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此外，在使用銷售點終端機具（POS機）進行大額套現(xiàn)且情節(jié)嚴重的情況下，犯罪嫌疑人可能被定性為非法經(jīng)營罪；涉及虛構交易、虛報金額等手段的信用卡套現(xiàn)行為屬于“詐騙”行為，當事人可能會面臨刑事處罰。

乐鱼体育在线官网注册近日，重慶警方破獲一起通過App建立訂單，進行虛假商品交易對信用卡惡意套現(xiàn)，從中收取高額手續(xù)費的案件，犯罪團伙在短時間內獲利200多萬元，涉及的信用卡套現(xiàn)金額達60億元。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警譚振鵬：通過對后臺服務器數(shù)據(jù)的分析，發(fā)現(xiàn)首先客戶會在這個App上面綁定自己的儲蓄卡和信用卡，需要套現(xiàn)的時候就點擊上面的功能鍵，通過虛假商品交易的方式，后臺系統(tǒng)就會自動生成一個訂單，通過訂單交易的方式，把信用卡里面的錢刷出來。如果是套現(xiàn)的話，就會直接支付到客戶另外綁定的儲蓄卡上面。

所謂的接口，就是負責收付款。而且這個團伙有較強的反偵查意識，采用跨省分工的方式實施犯罪，且定期清理數(shù)據(jù)、更換地點、偽造身份等多種辦法逃避警方打擊。掌握確鑿證據(jù)后，警方立即成立專案組展開調查。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警譚振鵬：我們通過網(wǎng)絡下載了這個App，并且注冊了賬號，我們發(fā)現(xiàn)這個App界面里面，有很明顯的信用卡代還、代償?shù)冗@些功能。

各類POS機和收款支付碼牌，本來作用是用于企業(yè)或者個體戶商業(yè)經(jīng)營，其收款的手續(xù)費往往在0.3%到0.6%不等，部分通過中介刷卡，手續(xù)費更高達1%。以一次性套現(xiàn)10萬元，手續(xù)費需要1%為例來計算，一次套現(xiàn)手續(xù)費1000元，如果每個月一次，一年額外支出費用則高達一萬多元。

近日，重慶警方分赴重慶、杭州、安順等地，對三個團伙同時開展統(tǒng)一收網(wǎng)，抓獲以鄭某、羅某等為首的犯罪團伙成員20名，采取刑事強制措施10人。經(jīng)查明，犯罪團伙成員通過“閃電生活”、“soso商城”、“優(yōu)品生活”等十余款App給客戶建立訂單，采取虛假商品交易的方式，將信用卡資金刷出后再返還至客戶指定的信用卡或儲蓄卡，而犯罪團伙則從中收取高額手續(xù)費，在短時間內便獲利200多萬元，涉及的信用卡套現(xiàn)金額達60億元。

雖然目前，套現(xiàn)的行為不會直接出現(xiàn)在個人的征信報告上，但是其關聯(lián)的一系列操作會讓征信受影響。一是頻繁申卡，征信查詢過多。經(jīng)常套現(xiàn)的人，往往為了方便去申請更多的信用卡，這樣會造成征信報告中查詢信用卡審批和貸后管理次數(shù)過多，影響后期信用卡和信用貸款審批。二是征信負債率過高。信用卡套現(xiàn)往往伴隨著“以卡養(yǎng)卡”、“拆東墻補西墻”，殊不知，長此以往，如不能及時還款，征信上顯示的負債率會越來越高。

對于頻繁的套現(xiàn)，以及通過套現(xiàn)去獲取銀行積分、刷卡金等，銀行一般會采取短信警告、電話警告、索要發(fā)票。如果不能證明真實消費，將會面臨積分獎勵回收、取消后續(xù)活動資格、降低額度、封卡等處罰措施。除此之外，一些支付平臺也都有自己的風控模型，頻繁套現(xiàn)將面臨賬戶被風控，后續(xù)無法使用信用卡支付等處罰措施。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警譚振鵬：一個叫“優(yōu)品生活”的App通過它的宣傳，主要是它能夠提供跟客戶信用卡套現(xiàn)和賬單日展期等業(yè)務，我們懷疑它可能涉嫌信用卡套現(xiàn)。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警張鑫：以鄭某為首的這伙人主要是負責發(fā)展客戶。重慶這邊以羅某為首的這伙人，專門維護這個App，從技術方面來維護App的運營。杭州“四方支付”這伙人為App提供一個接口。

經(jīng)常辦理POS機進行刷卡消費，個人數(shù)據(jù)容易被泄露，往往會收到更多的推銷短信和電話，如果缺乏警惕性，很容易上當受騙。反而會造成更大的財務損失。