還款方式迷人眼,底層邏輯要看清。了解利息的起源是關鍵。借款人為何要支付利息?由于不同人對未來的看法不同,耐心程度也就不一樣,有的人愿意早一點實現更具確定性的消費,有的人愿意接受晚一點的、更具不確定性的消費。利息是對推遲消費、接受不確定性、提供流動性、承擔信用風險的那些人的補償,消費推遲得越久、未來越不確定,補償就越大,因此借款期限越長,利率就越高。
當前,主流的房貸還款方式有兩種,等額本金、等額本息,二者各有優(yōu)缺點。先說結論,等額本金方式更省錢。按照該方式,借款人每月需償還相同金額的本金和剩余貸款在該月產生的利息,由于剩余貸款逐月減少,月供也就逐月減少,還款金額先高后低,雖然不方便記憶,但利息總額更少。等額本息方式則相反,借款人每月的還款金額相同,便于記憶與規(guī)劃,但利息總額更多。
不論哪種還款方式,萬變不離其宗,都是根據不同借款人的差異化需求,平衡時間與風險,金融也被稱為處理時間與風險的技術。簡單來說,借款人在前期享受了低月供,獲得了流動性,能夠將更多的錢投入其他領域,那么在后期,所需償還的本金與利息總額就會更高,這也是“先息后本”還款方式需要厘清的一點——雖然前期輕松,但如果算總賬,還款總額更高。
鸭脖体育app官网下载入口先還利息再還本金、每月只需還1元錢本金……房貸還款又出新方式。據媒體報道,近期部分銀行推出了“先息后本”還款方式,允許借款人在還款初期享受較低的月供,但在約定期限結束時,需一次性還清剩余的本金和利息,在部分銀行的早期還款階段,甚至支持每月只還1元錢本金。
再來看近期備受關注的“先息后本”還款方式。顧名思義,借款人可以先不還本金,只還利息,到了約定時間,再償還剩下的本金和利息。舉個例子,如果借款人的貸款期限在10年至30年之間,部分銀行允許借款人前3年按月付息、無須償還本金,在剩余的7年或27年內,按月等額本息還款;部分銀行允許借款人每兩周還本付息一次,每期按14天計息;部分銀行允許借款人按月支付利息,每6期按貸款發(fā)放金額的1%償還本金,最后一期一次性償還剩余本金。在“先息后本”方式下,月供具有明顯的“先低后高”特征,能夠在一定程度上緩解借款人早期的資金壓力。
不難看出,房貸還款方式沒有絕對的優(yōu)劣之分,要看它是否符合借款人的實際需求。借款人要結合自身的收入狀況與預期、突發(fā)事件儲備、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、醫(yī)療養(yǎng)老等因素,綜合考量、統(tǒng)籌謀劃。如果借款人短期內急需將錢用于其他領域,“先息后本”方式不失為一種選擇;如果借款人有固定收入,等額本金模式能夠減少利息總額,更加劃算;如果借款人預期未來的收入逐年增加、增幅較大,等額本息模式可能更契合需求。
網友評論更多
68揚州v
中國樓市深度調整還未結束⛣⛤
2024-09-24 09:06:06 推薦
187****3429 回復 184****7003:親自下場的亞馬遜和悄然改變的中美貿易模式⛥來自泰州
187****4663 回復 184****6098:一周世界輿論聚焦:拜登的悲劇和對臺灣的新定性⛦來自南通
157****7797:按最下面的歷史版本⛧⛨來自鎮(zhèn)江
20常州574
入黨或不入黨,那是個問題⛩⛪
2024-09-25 20:43:32 推薦
永久VIP:中國在歐直接投資為何“扎推”匈牙利?⛫來自無錫
158****2096:對歐盟關稅政策,中國反制還是“以和為貴”?⛬來自蘇州
158****6916 回復 666⛭:“日本資本主義之父”:對中國企業(yè)家有什么啟發(fā)?⛮來自常熟
84張家港qt
一個人的羌塘⛯⛰
2024-09-23 20:02:42 不推薦
太倉eq:喀喇昆侖深處的壯美⛱
186****6874 回復 159****2928:西藏為什么如此迷人?⛲