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大?。?em>92.3MB語言:中文
類別:西游系統(tǒng):Android/iOS
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這是一款割草游戲!
①多種娛樂模式玩法
②全新團(tuán)隊競技玩法
③一鍵組隊 好友開黑
④公平競技 綠色環(huán)境
⑤逼真場景 極致視聽
記者選擇“立即使用”后,頁面上方顯示“完成申請流程,最高可獲20萬元額度”,并提醒記者填寫身份證等信息,再進(jìn)行人臉識別。認(rèn)證成功后,需要填寫學(xué)歷、工作資料、月收入、緊急聯(lián)系人聯(lián)系方式等信息。經(jīng)過一系列操作,記者申請了4000元額度。
記者點(diǎn)擊“立即借錢”,系統(tǒng)提示需要進(jìn)行身份認(rèn)證,在輸入本人身份信息后,跳轉(zhuǎn)的頁面顯示“預(yù)估可借198000元,以實際審批為準(zhǔn)”。記者選擇申請后,會進(jìn)行人臉識別驗證,審核通過后出現(xiàn)“可借款31000元”。
“應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī),明確網(wǎng)貸廣告的標(biāo)準(zhǔn)和要求。例如,可以制定更詳細(xì)的廣告法實施細(xì)則,明確規(guī)定網(wǎng)貸廣告必須披露的信息,如真實利率、費(fèi)用構(gòu)成、還款期限等。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)貸廣告的日常監(jiān)測和檢查。通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段,及時發(fā)現(xiàn)并處理虛假廣告和違規(guī)廣告行為。同時建立公開的舉報機(jī)制,鼓勵公眾舉報虛假廣告和不法行為,并對舉報者給予獎勵?!标愌嗉t說。
在陳燕紅看來,一些網(wǎng)貸廣告通過夸大“低利率”“無門檻”等誘導(dǎo)性語言吸引用戶,但實際貸款條件與廣告宣傳嚴(yán)重不符。這種行為不僅違背了廣告法中關(guān)于廣告真實性的規(guī)定,還侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。
天津市民韓先生前不久在某商場借用了一個充電寶,點(diǎn)擊借用后立即彈出充電福利頁面,顯示“可以領(lǐng)取支付優(yōu)惠,最高20元”,并附有“ok”和“領(lǐng)取”兩個按鈕,不論點(diǎn)擊哪個按鈕都會彈出一個寫有“即將前往‘有款××’小程序”的對話框。韓先生試圖關(guān)閉該頁面,卻沒有找到網(wǎng)貸平臺的“關(guān)閉”按鈕,即使點(diǎn)擊頁面空白處,也會彈出該對話框。
“正規(guī)的借貸廣告通常會提供詳細(xì)的貸款條件和利率說明,而虛假廣告往往使用‘低利率’‘無門檻’等吸引眼球的詞語。消費(fèi)者在貸款前應(yīng)通過官方渠道核實信息,如訪問貸款公司的官方網(wǎng)站或直接聯(lián)系其客服。消費(fèi)者可以查看廣告是否具有明顯的聯(lián)系方式和公司信息,正規(guī)的貸款廣告應(yīng)包括公司名稱、地址、聯(lián)系方式等詳細(xì)信息?!标愌嗉t提醒說。
“金融行業(yè)協(xié)會和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范,督促成員單位自覺遵守廣告法等相關(guān)規(guī)定,杜絕虛假宣傳和不實廣告。同時加強(qiáng)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和教育,增強(qiáng)其法律意識,提升其職業(yè)道德水平?!瘪R麗紅說。
在某生活服務(wù)App,記者發(fā)現(xiàn)每次點(diǎn)開時都會出現(xiàn)金融服務(wù)的彈窗,點(diǎn)進(jìn)彈窗,頁面滾動著“恭喜××成功借款14.6萬元,僅用46秒完成放款”等他人借款成功的案例。頁面上提示“最高可借額度20萬元,年利率7.2%起,最快30秒放款”。除此以外,整個頁面上還有各種車貸、房抵貸、小微貸等廣告,都標(biāo)注著較高的額度,卻沒有顯示明確的年利率。
很快,就有客服人員添加了林某的聯(lián)系方式,指導(dǎo)其下載某貸款A(yù)pp。完成貸款申請步驟后,對方稱林某的“銀行卡流水”不夠,需要再刷2萬元的流水才能下款。林某信以為真,按要求給對方轉(zhuǎn)了2萬元,結(jié)果對方隨即將其拉黑。林某這才發(fā)現(xiàn)自己被騙,遂報警。
華北電力大學(xué)(北京)新金融法學(xué)研究中心主任陳燕紅指出,根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定,經(jīng)營者未經(jīng)消費(fèi)者同意或者請求,或者消費(fèi)者明確表示拒絕的,不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。未經(jīng)消費(fèi)者同意頻繁發(fā)送推銷電話和彈窗廣告的行為違反了上述規(guī)定,平臺應(yīng)當(dāng)對此承擔(dān)法律責(zé)任。這類侵權(quán)行為不僅擾亂了消費(fèi)者的正常生活,還可能導(dǎo)致消費(fèi)者的個人信息被不當(dāng)使用或泄露。
“這些網(wǎng)貸廣告普遍存在信息披露不透明的法律問題,其在突出便利性的同時,對貸款的實際利率、還款期限、手續(xù)費(fèi)等關(guān)鍵信息只字未提,或進(jìn)行模糊處理,導(dǎo)致消費(fèi)者可能在不知情的情況下承擔(dān)高額利息和費(fèi)用?!标愌嗉t說。
這些網(wǎng)貸廣告既包括正規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的宣傳,也不乏一些無資質(zhì)網(wǎng)貸中介通過虛假宣傳誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款,其中存在一些不符合監(jiān)管要求、不切實際的“離譜”廣告:宣傳年利率36%、遠(yuǎn)高于法定最高年利率的貸款;放言稱“你不還錢,就算了,當(dāng)作福利送你了”;不具備放貸資質(zhì)的平臺打貸款廣告等。
記者點(diǎn)擊廣告進(jìn)入該App的下載頁面,根據(jù)提示完成相關(guān)操作后,系統(tǒng)立即彈出一則名為“××錢包”的廣告。這條廣告顯示“門檻低,放款快,分期還,最高可借額度50000元”。記者輸入身份信息點(diǎn)擊“登錄拿錢”后,系統(tǒng)又彈出“馬上實名,限時領(lǐng)取2期免息券,息費(fèi)最高減免1000元”的信息。
“貸款廣告說利息很低,我以為還款就是本金+利息,誰知貸款還要還擔(dān)保費(fèi)、保險費(fèi)和服務(wù)費(fèi),而且都是在我點(diǎn)的時候強(qiáng)制勾選的。”
受訪專家指出,面對各種極具誘導(dǎo)性的網(wǎng)貸廣告,涉世未深的年輕人由于缺乏足夠的金融理財知識儲備,往往不能作出理性判斷,消費(fèi)欲望一旦被刺激,很容易去尋求網(wǎng)貸來實現(xiàn)“超前消費(fèi)”。
“付款10元就可以減9.9元,我就辦了這個貸款,之前也稀里糊涂地辦過一些網(wǎng)絡(luò)貸款,后來征信上顯示我有好幾家貸款公司的貸款,但是我沒有辦過這么多啊?!?/p>
去年2月22日,北京市市場監(jiān)管發(fā)展研究中心發(fā)布《北京市金融投資理財類廣告發(fā)布合規(guī)指引》,明確規(guī)定不具備互聯(lián)網(wǎng)貸款資質(zhì)的不得發(fā)布網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)廣告。
考慮到自己還有外債沒還清,如果真能如廣告所說,額度高、可免息、輕輕松松貸到款,那就能解自己的燃眉之急,還款壓力也不會太大,林某便根據(jù)頁面提示,在網(wǎng)頁上登記了身份信息。
“根據(jù)廣告法有關(guān)規(guī)定,平臺作為廣告經(jīng)營者,廣告主在其平臺上發(fā)布廣告時,應(yīng)當(dāng)首先獲取并審查廣告主的真實名稱、地址和有效聯(lián)系方式;還應(yīng)對廣告的真實性、合法性進(jìn)行初步的審查,否則,則有可能因未盡合理審查義務(wù)發(fā)布虛假廣告而承擔(dān)賠償受害人損失的責(zé)任?!北本┑潞秃饴蓭熓聞?wù)所高級合伙人馬麗紅說。
面對記者的采訪,不少借了網(wǎng)貸的年輕人都表示,沒有經(jīng)受住網(wǎng)貸廣告的低息誘惑,覺得按時還款不成問題,而且借款環(huán)節(jié)簡單,根本不給用戶考慮的機(jī)會,又沒有風(fēng)險提示,沒想到還款壓力那么大、負(fù)債越來越多。
受訪專家指出,一些不良網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在廣告中突出網(wǎng)貸的便利性、低利率,通過帶有傾向性的語言或虛假陳述誘導(dǎo)消費(fèi)者,讓一些缺乏金融知識的年輕人掉以輕心,此類行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的隱私權(quán)和安寧權(quán);建議完善相關(guān)法律法規(guī),明確網(wǎng)貸廣告的標(biāo)準(zhǔn)和要求,加強(qiáng)對網(wǎng)貸廣告的日常監(jiān)測和檢查。平臺應(yīng)該加強(qiáng)對網(wǎng)貸廣告的審核,壓實責(zé)任;消費(fèi)者也要擦亮雙眼,如需貸款,則應(yīng)通過官方渠道核實信息。
爱游戏app手机版北京市朝陽區(qū)一企業(yè)員工蔡某近日打開一款購物App準(zhǔn)備下單一件商品,支付頁面突然彈出這樣一行字。她以為是支付返利活動,點(diǎn)擊后卻發(fā)現(xiàn)是某網(wǎng)貸平臺的廣告。對方所說的“白用”,就是借錢,通過填寫自己的信息,對方做貸款評估后發(fā)放貸款。
記者采訪發(fā)現(xiàn),一些外賣、短視頻等App中,有不少廣告都會引流至網(wǎng)貸類機(jī)構(gòu)。這些廣告以“開通減免費(fèi)用”“零手續(xù)費(fèi)”等為誘餌,吸引用戶填寫個人信息。
在這一系列操作中,記者并未授權(quán)個人信息使用,也未選擇借款,系統(tǒng)也承諾“個人信息僅用于核驗身份,會保障用戶的隱私安全”,但填寫信息后記者經(jīng)常接到詢問是否需要借款的信息:“您好,我是××金融的工作人員,您目前有20萬元的免費(fèi)申請額度,僅需下載App即可立即到賬”“您好,我們客服這邊看到您申請到4000元的額度,但還沒有參與借款,請問是額度不夠嗎?我們這邊幫您申請到了6萬元的額度福利,秒到賬哦”……
馬麗紅認(rèn)為,網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻較低,經(jīng)營方的實力參差不齊。應(yīng)該對發(fā)布網(wǎng)貸廣告的平臺和機(jī)構(gòu)設(shè)定更高的資質(zhì)要求,只允許合規(guī)可靠的機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣傳。
記者瀏覽某社交平臺時,也時常刷到“急用錢,用××”等網(wǎng)貸廣告,關(guān)閉鍵通常很難找到。如果不小心點(diǎn)進(jìn)去,系統(tǒng)就會提示先綁定手機(jī)號登錄,然后彈出“恭喜您,獲得借款福利,20000元免息”。
《法治日報》記者注意到,當(dāng)下網(wǎng)貸廣告幾乎無處不在。線下,地鐵里、電梯內(nèi)到處張貼著各類網(wǎng)貸平臺的廣告;線上,各種App都可能內(nèi)嵌網(wǎng)貸廣告,比如美顏軟件、充電軟件、天氣預(yù)報軟件等;還有一些平臺,當(dāng)消費(fèi)者購買商品時會主動跳轉(zhuǎn)、引導(dǎo)、默認(rèn)勾選進(jìn)行分期貸款的選項,或是在突出位置顯示借款端口。如果想關(guān)掉這些廣告,有時還難以找到關(guān)閉鍵。
對于林某的遭遇,不少人深有同感。記者隨機(jī)采訪北京、天津、湖南等地多名消費(fèi)者,他們對于網(wǎng)貸廣告的吐槽近乎一致:打開打車類App,突然跳出的是金融廣告;看看旅游類App,顯示的也是網(wǎng)貸廣告;想要看個視頻,也是讓人貸款;手機(jī)里三四十個App,打開后多數(shù)能看到網(wǎng)貸廣告的身影……
從消費(fèi)者的角度,馬麗紅認(rèn)為,要選擇正規(guī)的平臺進(jìn)行操作,并注意保存其廣告宣傳的相關(guān)證據(jù),以便日后出現(xiàn)問題時可以有效維權(quán)。在簽訂合同時應(yīng)注意其廣告宣傳和合同條款是否存在差異,尤其是利率、還款期限和條件等重要條款。
記者點(diǎn)擊取消,該頁面并未直接關(guān)閉,而是彈出“可選擇另一款借錢服務(wù)”。記者選擇繼續(xù)借款發(fā)現(xiàn),還款分為“按期還”和“靈活還”。“按期還”中標(biāo)明“提前結(jié)清需支付未還本金4%的違約金”,這在前期的廣告中未曾提及。
今年初,國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局等共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范轄區(qū)貸款營銷短信的通知》,明確提出貸款營銷機(jī)構(gòu)開展短信營銷的內(nèi)容不得超過金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍,并建立短信營銷號碼白名單制度、內(nèi)控管理機(jī)制。
“××優(yōu)品”App主要售賣各類商品。記者隨機(jī)點(diǎn)開一件商品,發(fā)現(xiàn)購買頁面顯示的都是“分期購買”,沒有正常付款購買方式,且頁面還會主動推薦選擇分期的類型。記者勾選了一款原價7999元的商品,選擇分期付款方式“分12期,每期為1個月”,很快系統(tǒng)便推送了分期明細(xì):總共還款金額為9640.36元,每期還款803.36元。這就意味著,這款商品分期付款的年利率約20.52%。而根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,年利率不得超過一年期貸款市場報價利率的四倍。根據(jù)最新的數(shù)據(jù),合法的年利率被設(shè)定為15.4%。
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