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大小:52.4MB語言:中文
類別:多端互通系統(tǒng):Android/iOS
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一是新增杠桿率及財務杠桿倍數(shù)指標。金融租賃公司作為不吸收公眾存款的非銀行金融機構(gòu),為避免其盲目擴張,《辦法》新增杠桿率、財務杠桿倍數(shù)等監(jiān)管指標。其中,杠桿率指標不得低于6%,財務杠桿倍數(shù)指標不得超過10倍。
二是加強租賃物適格性監(jiān)管?!掇k法》要求租賃物應當權(quán)屬清晰、特定化、可處置、具有經(jīng)濟價值并能夠產(chǎn)生使用收益。同時,不得以低值易耗品和小微型載客汽車之外的消費品作為租賃物,不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。
經(jīng)過多年發(fā)展,金融租賃公司的業(yè)務模式和風險特征均發(fā)生顯著變化,現(xiàn)行辦法已無法滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。同時,近年來金融監(jiān)管部門在公司治理、股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等方面出臺了一系列監(jiān)管制度法規(guī),《辦法》結(jié)合金融租賃行業(yè)實際情況,進一步補充完善相關(guān)內(nèi)容,加強與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)銜接?!掇k法》修訂有利于進一步加強金融租賃公司監(jiān)管,防范金融風險,完善機構(gòu)定位,優(yōu)化金融服務,大力支持企業(yè)設(shè)備更新改造,促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
一是優(yōu)化調(diào)整租賃物范圍。根據(jù)國際同業(yè)發(fā)展實踐和行業(yè)慣例,《辦法》將租賃物范圍由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn),著力為企業(yè)設(shè)備更新改造提供特色化金融服務,引導金融租賃公司更加專營專注,回歸租賃本源。同時,結(jié)合近年來實踐經(jīng)驗,允許將經(jīng)濟林、薪炭林、產(chǎn)畜和役畜等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為租賃物。
《辦法》對金融租賃公司的業(yè)務范圍進行了優(yōu)化調(diào)整,更加專注主責主業(yè)。一方面,區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務和專項業(yè)務。考慮到“固定收益類投資業(yè)務”“提供融資租賃相關(guān)咨詢服務”對金融租賃公司專業(yè)性要求更高,將兩項業(yè)務由基礎(chǔ)業(yè)務調(diào)整到專項業(yè)務。另一方面,對境外業(yè)務實施分類管理。在專項業(yè)務范圍中,進一步細化金融租賃公司設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務專項業(yè)務資質(zhì),區(qū)分為境內(nèi)業(yè)務和境外業(yè)務兩項,要求金融租賃公司從事境外融資租賃業(yè)務應當以項目公司形式開展。同時,考慮到飛機、船舶等租賃物單體價值較大、對出租人專業(yè)能力要求較高,從事此類境外業(yè)務需通過設(shè)立專業(yè)子公司方式進行。對于以其他設(shè)備資產(chǎn)為租賃物的境外業(yè)務,符合條件的金融租賃公司可在申請獲取相關(guān)業(yè)務資質(zhì)后,在境內(nèi)或境外設(shè)立項目公司開展此類業(yè)務。
三是強化租賃物價值評估管理。從近年來融資租賃業(yè)務發(fā)展和風險處置經(jīng)驗來看,在選擇了適當租賃物、準確估值定價的前提下,融資租賃業(yè)務出險和終極損失的概率不大。因此,《辦法》重點強化租賃物價值管理,要求金融租賃公司建立內(nèi)部制衡機制,健全租賃物價值評估體系,制定估值定價管理制度,明確估值程序、因素和方法,以合理確定租賃物資產(chǎn)價值。同時,要求加強對外部評估機構(gòu)的管理,明確準入和退出標準,全面提升對租賃物估值和管理能力。
同時,為避免出現(xiàn)大股東違規(guī)干預金融租賃公司經(jīng)營管理等問題,《辦法》專門增加了公司治理、股東義務、關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求,形成金融租賃公司內(nèi)部和外部的有效制約和良性互動。
2024年1月,《辦法》面向社會公開征求意見,各方反饋的大部分合理化意見建議均被采納,未采納意見主要集中在盲目降低監(jiān)管要求以及對法規(guī)條文未充分理解等方面。關(guān)于部分反饋意見提出的法規(guī)解釋說明和實施過渡期安排等內(nèi)容,金融監(jiān)管總局將另行印發(fā)文件予以明確。
《辦法》共有9章。主要修訂內(nèi)容如下:一是修改完善主要出資人制度。提高金融租賃公司最低注冊資本金要求,增強風險抵御能力;新增國有資本投資運營公司、國有金融資本投資運營公司和境外制造業(yè)企業(yè)三類主要出資人類型;適當提高主要出資人的總資產(chǎn)、營業(yè)收入、注冊資本等市場準入標準以及最低持股比例要求,強化主要出資人的股東責任。二是強化業(yè)務分類監(jiān)管。按照業(yè)務風險程度及所需專業(yè)能力差異,進一步厘清基礎(chǔ)業(yè)務和專項業(yè)務范圍,取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務,嚴格業(yè)務分級監(jiān)管。三是加強公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來金融監(jiān)管部門出臺的關(guān)于公司治理、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求,進一步明確了金融租賃公司黨的建設(shè)、“三會一層”、股東義務、薪酬管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面監(jiān)管要求。四是強化風險管理。明確金融租賃公司資本充足、信用風險、流動性風險、操作風險以及重大關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求,優(yōu)化增設(shè)部分監(jiān)管指標,明確監(jiān)管評級、監(jiān)管強制措施等方面要求。五是規(guī)范涉外融資租賃業(yè)務。明確相關(guān)業(yè)務經(jīng)營規(guī)則,將金融租賃公司在境外設(shè)立項目公司作為專項業(yè)務管理。六是完善業(yè)務經(jīng)營規(guī)則。針對業(yè)務經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié),補充完善轉(zhuǎn)受讓融資租賃資產(chǎn)、聯(lián)合租賃、固定收益類投資、保理融資、合作機構(gòu)管理、消費者權(quán)益保護等方面的具體經(jīng)營和管理規(guī)則。
二是優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標。按照逆周期監(jiān)管的思路,將撥備覆蓋率由不低于150%下調(diào)為不低于100%,在確保損失準備能夠有效覆蓋預期信用損失的基礎(chǔ)上,支持金融租賃公司加大對實體經(jīng)濟支持力度。將同業(yè)拆借比例規(guī)范范圍由同業(yè)拆入業(yè)務擴展到同業(yè)拆入和同業(yè)拆出業(yè)務。
《辦法》將金融租賃公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%。主要考慮:一是從近年監(jiān)管實踐來看,提升主要出資人持股比例有利于壓實股東責任,更好發(fā)揮股東資源優(yōu)勢,促進股東積極發(fā)揮支持作用。二是有利于提高決策效率,避免由于股權(quán)過度分散導致公司治理失效失衡等問題。三是有利于明確金融機構(gòu)的大股東和實際控制人,防范股東通過代持、隱瞞一致行動關(guān)系等方式規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)操控甚至掏空金融租賃公司等問題。
三是新增租賃應收款撥備率、流動性比例、流動性覆蓋率等指標,進一步完善監(jiān)管指標體系。對于流動性比例、流動性覆蓋率具體指標計算方式和指標值,金融監(jiān)管總局將結(jié)合行業(yè)實際,另行研究確定。
365bt体育在线网址近日,國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》(以下簡稱《辦法》),有關(guān)司局負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。
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