目前，唐姣香詐騙案204名被害人的2854萬(wàn)元損失難以追回。作為唐姣香的工作單位，郵儲(chǔ)銀行方面是否應(yīng)承擔(dān)一定的民事責(zé)任？澎湃新聞?dòng)浾卟稍L了多名法律專業(yè)人士。

在這起銀行員工詐騙儲(chǔ)戶的案件中，銀行方面是否應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任？接受采訪的法律專業(yè)人士認(rèn)為，此案被害人眾多，應(yīng)根據(jù)各人的具體情形來(lái)分析。

日前接受澎湃新聞采訪時(shí)，王發(fā)仁從口袋里掏出唐姣香當(dāng)年給他的名片。這張名片已有些發(fā)皺泛黃，上面顯示，唐姣香的職務(wù)為郵儲(chǔ)銀行臨武縣支行的“支行長(zhǎng)”。

像郭義章、王發(fā)仁這樣的被害人有兩百多名，大多為郵儲(chǔ)銀行的儲(chǔ)戶?！敖杩睢薄懡钘l等“交易”行為，主要發(fā)生在郵儲(chǔ)銀行臨武縣東云路支行一樓的營(yíng)業(yè)廳及唐姣香辦公室。

北京市中聞（長(zhǎng)沙）律師事務(wù)所律師劉凱分析，唐姣香出具借條的行為是否屬于職務(wù)行為，可以根據(jù)她出具借條時(shí)的身份、場(chǎng)所以及借條的內(nèi)容來(lái)判斷。

“我們都是依法辦事?！?月13日，郵儲(chǔ)銀行郴州市分行行長(zhǎng)唐偉向澎湃新聞表示：“法院判決怎么辦，我們就怎么辦?！睂?duì)于銀行是否存在監(jiān)管方面的責(zé)任，唐偉則拒絕回應(yīng)。

“她說(shuō)銀行在搞活動(dòng)，是說(shuō)搞理財(cái)還是干嘛，讓我把錢存到她這里來(lái)。”周美回憶，唐姣香當(dāng)時(shí)對(duì)她說(shuō)“這筆錢如果我不還給你，銀行也會(huì)給你”，還說(shuō)不相信就蓋個(gè)公章。當(dāng)時(shí)唐姣香寫好20萬(wàn)元借條后，周美看著她從辦公桌抽屜里拿出一枚章在借條上蓋了印。

第一次出借2萬(wàn)元時(shí)，被害人唐玉霞記得，坐在辦公室的唐姣香用手扯著胸前的工作牌說(shuō)：“我作為一個(gè)行長(zhǎng)，還會(huì)少你這兩萬(wàn)塊錢嗎？”

“她保養(yǎng)得蠻好，看起來(lái)顯年輕，長(zhǎng)得也蠻好?！倍啻谓杩罱o唐姣香的唐國(guó)信對(duì)澎湃新聞?wù)f，唐姣香身高一米六多，身材苗條，善于交際，“總是笑著說(shuō)話，對(duì)人很熱情”。

司法文書(shū)顯示，經(jīng)查證，唐姣香在唐某經(jīng)營(yíng)的臨武縣馨而樂(lè)家紡店（富安娜）曾有10萬(wàn)元股份，2018年經(jīng)清算不再擁有股份；2015年以來(lái)，唐姣香陸續(xù)投資李某開(kāi)辦的廣東佛山市厚錦建材公司，該公司因經(jīng)營(yíng)不善已于2019年9月關(guān)閉。

“公安給了我們一份移送執(zhí)行表，但里面那些財(cái)產(chǎn)根本就沒(méi)有。車子不是她的，房子也不是她的?！迸R武縣法院執(zhí)行局副局長(zhǎng)曹浩宇說(shuō)，他前段時(shí)間曾到某碳酸鈣公司調(diào)查，也未發(fā)現(xiàn)唐姣香有股份。

劉凱認(rèn)為，本案中唐姣香長(zhǎng)期擔(dān)任支行負(fù)責(zé)人，借條是她在辦公室或銀行經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所出具，少量借條上還蓋了章，“那她的借款行為就具有職務(wù)行為的外觀，如果被認(rèn)定為職務(wù)行為，那銀行就應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任”。

唐姣香當(dāng)時(shí)的“行長(zhǎng)室”，就在銀行一樓營(yíng)業(yè)廳的通道里面。辦公桌后面的墻上，至今仍掛著兩幅“先進(jìn)單位”的錦旗。被害人黃榮菊對(duì)此印象深刻。

郴州中院審理查明，被告人唐姣香自2010年以來(lái)，以其個(gè)人辦廠、經(jīng)營(yíng)家紡店需要資金周轉(zhuǎn)為由，以月利息1%至2.5%的高額利息為誘餌，以個(gè)人名義向其親友、同學(xué)、儲(chǔ)戶等借款。其個(gè)人投資行為因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致巨額虧損，2013年以后，其個(gè)人融資的資金鏈條斷裂，已不能還本付息，但唐姣香仍隱瞞已無(wú)法歸還借款本息的事實(shí)，仍向他人大肆借款。

實(shí)際上，澎湃新聞獲得的履歷信息顯示，唐姣香自2017年至案發(fā)任東云路支行“外包大堂經(jīng)理”，澎湃新聞獲得的相關(guān)資料中未發(fā)現(xiàn)其任郵儲(chǔ)銀行臨武縣支行長(zhǎng)的履歷。

湖南堅(jiān)錚律師事務(wù)所律師李幼德認(rèn)為，本案中被害人出借的款項(xiàng)，是進(jìn)入唐姣香個(gè)人賬戶或其指定的親屬賬戶，并未進(jìn)入銀行賬戶，所以很難認(rèn)定唐姣香向他人借款是職務(wù)代理或者表見(jiàn)代理的行為。

“當(dāng)時(shí)看到她蓋了公章，她本人也簽了字，我就很放心?！北缓θ它S榮菊說(shuō)。據(jù)唐姣香供述，涉案的印章并非其個(gè)人私刻；但郵儲(chǔ)銀行郴州市分行辦公室負(fù)責(zé)人表示，“我們印章管理序列里沒(méi)有這枚章子”。

“從銀行是否承擔(dān)合同責(zé)任角度來(lái)看，如果儲(chǔ)戶有理由相信唐某是以單位名義借款，構(gòu)成職務(wù)行為的，則銀行應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任；如果儲(chǔ)戶知道或應(yīng)當(dāng)知道唐某借款是為個(gè)人做生意，且借條顯示是其個(gè)人行為的，就很難讓銀行承擔(dān)責(zé)任?！眲ⅡE表示，此案兩百多名受害人“借款”的情形各有差別，應(yīng)根據(jù)具體事實(shí)來(lái)分析。

郭義章說(shuō)，見(jiàn)面后，唐姣香讓他把10萬(wàn)元存款借給她，并稱“周轉(zhuǎn)”半年就行，利息比銀行高?！八f(shuō)，這錢存在她這里和存銀行都是一樣的，反正銀行也是她管。”郭義章說(shuō)，他當(dāng)時(shí)詢問(wèn)借款的用途，唐姣香稱是投資做生意——她在臨武開(kāi)了一個(gè)叫“富安娜”的床上用品店。郭義章當(dāng)時(shí)沒(méi)有答應(yīng)她，而是自己出去考察，發(fā)現(xiàn)臨武大道邊確實(shí)有家“富安娜”店，生意還不錯(cuò)。

“她在銀行里面實(shí)施詐騙這么多年，銀行為什么沒(méi)有察覺(jué)到？”被害人代表曾慶貴說(shuō)。今年81歲的他認(rèn)真學(xué)習(xí)了民法典，認(rèn)為案件適用第1191條的規(guī)定：工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任；用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任后，可以向有故意或者重大過(guò)失的工作人員追償。

唐姣香的妹夫唐建平告訴澎湃新聞，多年前唐姣香在廣東佛山與他人合伙辦廠，因資金困難向別人借款，此后愈陷愈深，其老家所在村也有數(shù)十人借錢給她。

“唐某應(yīng)該是積極地、主動(dòng)地構(gòu)成侵權(quán)，銀行可能是消極地、不作為地構(gòu)成侵權(quán)。一個(gè)是故意，一個(gè)是故失，這兩者的結(jié)合造成了儲(chǔ)戶的損失。”李幼德說(shuō)，根據(jù)民法典第1172條的規(guī)定，如果銀行被認(rèn)定為共同侵權(quán)的主體之一，那就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)共同侵權(quán)的按份責(zé)任。

“她行長(zhǎng)本人簽了名，還蓋了公章，我心里就踏實(shí)了?！敝苊勒f(shuō)，她后來(lái)陸續(xù)借錢給唐姣香，還將利息繼續(xù)作為本金出借，幾年下來(lái)借給對(duì)方共85萬(wàn)元，至今沒(méi)拿回一分錢。

在黃榮菊借給唐姣香的資金中，包括她母親每月800多元積累下來(lái)的養(yǎng)老金。黃榮菊告訴澎湃新聞，唐姣香失聯(lián)后，有次她在家里與村干部談?wù)摫或_錢一事，不小心被老母親聽(tīng)到了。

經(jīng)鑒定，2014年9月至2022年1月，唐姣香收到后來(lái)報(bào)案的204名出借人的本金共計(jì)42505033元，歸還部分本金、支付部分利息后，報(bào)案的出借人實(shí)際損失28549224元。

此后，澎湃新聞?dòng)浾哒业皆撔蟹膳c合規(guī)部總經(jīng)理周建平?！拔覀冏隽舜罅康墓ぷ??！敝芙ㄆ秸f(shuō)：“你（被害人）去法院起訴，法院判定我們有責(zé)任，要我們賠錢的話，我們銀行就賠?！?/p>

當(dāng)年5月，郵儲(chǔ)銀行郴州市分行書(shū)面回復(fù)被害人稱，涉案資金是進(jìn)入唐姣香或其親屬的個(gè)人賬戶，沒(méi)有資金進(jìn)入郵儲(chǔ)銀行賬戶，“這是您們與唐姣香之間的個(gè)人資金往來(lái)糾紛，和郵儲(chǔ)銀行沒(méi)有關(guān)聯(lián)”。

“我是個(gè)很穩(wěn)重的人。我教了幾十年數(shù)學(xué)，做事謹(jǐn)慎是出了名的?！?2歲的郭義章告訴澎湃新聞，他的退休工資每月打到郵儲(chǔ)銀行東云路支行的存折，前些年他將結(jié)余的10萬(wàn)元存為“定期”。2021年7月，唐姣香通知他10萬(wàn)存款到期，需要來(lái)銀行轉(zhuǎn)存。

5月13日，澎湃新聞?dòng)浾邅?lái)到郵儲(chǔ)銀行郴州市分行，在辦公室找到該行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)唐偉。記者亮明身份并說(shuō)明來(lái)意后，唐偉說(shuō)：“我們都是依法辦事。法院判決怎么辦，我們就怎么辦?！?/p>

2024年1月，臨武縣委政法委致函郵儲(chǔ)銀行臨武縣支行，要求該行做好相關(guān)工作，對(duì)唐姣香加蓋公章并在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所簽署借款協(xié)議一事進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查，此外要強(qiáng)化職工內(nèi)部監(jiān)督管理，嚴(yán)防此類事件發(fā)生。

唐姣香詐騙一案，目前司法機(jī)關(guān)僅查到其少量違法所得，二百余名借款人的損失難以挽回。多位被害人認(rèn)為，銀行方面應(yīng)承擔(dān)監(jiān)管缺失的民事責(zé)任。

郴州中院對(duì)唐姣香詐騙案的判決，包括違法所得財(cái)產(chǎn)的處置：繼續(xù)追繳唐姣香違法所得2854萬(wàn)余元，對(duì)查封在案的財(cái)產(chǎn)依法處置后按比例返還被害人，不足部分繼續(xù)追繳。

九星娱乐棋牌官网1966年生的唐姣香是湖南省臨武縣人，2012年后曾擔(dān)任中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）臨武縣東云路支行行長(zhǎng)等，2015年退休后被返聘為東云路支行行長(zhǎng)，2017年后任該支行“外包大堂經(jīng)理”。

法院查明，在已不具有家紡店股份、相關(guān)公司已經(jīng)關(guān)閉的情況下，唐姣香仍以經(jīng)營(yíng)公司和家紡店需要資金周轉(zhuǎn)為由，向他人大肆借款直至案發(fā)。

2023年4月，被害人代表雷芳向銀行的監(jiān)管部門反映唐姣香違法違紀(jì)問(wèn)題。郴州銀保監(jiān)分局的《信訪事項(xiàng)告知書(shū)》顯示，該局將雷芳的信訪事項(xiàng)轉(zhuǎn)辦至郵儲(chǔ)銀行郴州市分行。

分兩次借出20萬(wàn)元退休金的曾慶貴說(shuō)，唐姣香的銀行工作人員身份，讓他當(dāng)時(shí)完全沒(méi)有警惕心，“你在銀行上班，跑得了和尚跑不了廟嘛”。

郴州市中級(jí)法院認(rèn)為，唐姣香以非法占有為目的，隱瞞其投資失敗、資金鏈斷裂以致無(wú)法歸還借款本息的真相，虛構(gòu)事實(shí)騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成詐騙罪。該院還指出，案發(fā)后唐姣香拒不退還違法所得，犯罪情節(jié)特別惡劣，后果特別嚴(yán)重，應(yīng)予嚴(yán)懲。

接受澎湃新聞采訪的被害人稱，當(dāng)初借款給唐姣香是相信其“行長(zhǎng)”身份，且“借款”行為均在銀行完成。在給少數(shù)被害人出具的借條上，唐姣香還蓋上了“臨武縣郵政局中心郵政儲(chǔ)蓄所”印章。

法院審理查明，2014年9月至2022年1月唐姣香在銀行工作期間，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)投資經(jīng)營(yíng)等事實(shí)，隱瞞其無(wú)法歸還借款的真相，向親友、同學(xué)、儲(chǔ)戶等大肆借款，涉案金額超過(guò)4250萬(wàn)元，其中出借人實(shí)際損失2854萬(wàn)余元。報(bào)案的被害人有204人，大部分是唐姣香所在銀行的儲(chǔ)戶。

“現(xiàn)在我們凍結(jié)了唐姣香的賬戶，她有一點(diǎn)點(diǎn)存款，這個(gè)存款真的很少。”曹浩宇向唐國(guó)信等人表示，下一步他會(huì)到外地繼續(xù)調(diào)查唐姣香的財(cái)產(chǎn)線索，但目前看來(lái)并不樂(lè)觀。

不過(guò)，李幼德也指出，唐姣香作為銀行工作人員，持續(xù)多年在銀行場(chǎng)所實(shí)施詐騙犯罪，導(dǎo)致眾多儲(chǔ)戶的利益受損，銀行方面存在明顯的監(jiān)管漏洞。由此，銀行與唐姣香可能構(gòu)成“共同侵權(quán)”。

關(guān)于“公章”問(wèn)題——唐姣香在黃榮菊、周美等人借條上蓋的印章，是 “臨武縣郵政局中心郵政儲(chǔ)蓄所”，案發(fā)后唐姣香曾向警方供述稱，該印章“是所里的章，不是我個(gè)人私刻的”。5月14日，郵儲(chǔ)銀行郴州市分行辦公室總經(jīng)理何衛(wèi)華表示，“我們印章管理的序列里沒(méi)有這枚章子。”他說(shuō)：“這個(gè)章子到底是不是她私刻的，也不好界定。但是我們是絕對(duì)沒(méi)有這章子的。”

2023年9月，郴州中院作出一審判決，判被告人唐姣香犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；繼續(xù)追繳唐姣香的非法所得，返還被害人。

主張“按法律程序處理”的郭義章，曾在2022年1月民事起訴唐姣香，要求其返還借款并支付利息，但被臨武縣法院裁定駁回；2021年12月，被害人唐國(guó)信曾起訴唐姣香并獲得勝訴，但幾個(gè)月后被法院裁定終結(jié)執(zhí)行。據(jù)了解，自2021年11月以來(lái)，臨武縣法院受理以唐姣香為被告的民間借貸糾紛案共38件。該院認(rèn)為唐姣香涉嫌詐騙犯罪，將案件移交公安機(jī)關(guān)。

1966年出生的唐姣香是臨武縣人，其老家的村民告訴澎湃新聞，唐姣香的父親曾是一名郵遞員。父親退休后，唐姣香“接班”進(jìn)入當(dāng)?shù)剜]政所工作，后來(lái)調(diào)至縣城。

記者隨后詢問(wèn)：唐姣香一案中，銀行在管理上有責(zé)任嗎？唐偉聽(tīng)后馬上站起來(lái)，要求記者離開(kāi)，并對(duì)門口工作人員說(shuō)：“喊保安過(guò)來(lái)請(qǐng)他下去！”

被害人周美（化名）保存的借條也蓋了印章。周美至今記得，2016年2月她拿著20萬(wàn)現(xiàn)金去存款，“柜臺(tái)的那個(gè)女的說(shuō)，你去找唐行長(zhǎng)咨詢一下”。當(dāng)時(shí)她進(jìn)入唐姣香辦公室，見(jiàn)到了這位女行長(zhǎng)。

今年75歲的雷春福，曾將自己和妻子的12萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)取出來(lái)借給唐姣香。唐姣香失聯(lián)后，要不回本金的他氣病了。“一氣之下，我不知道怎么就中風(fēng)了?！崩状焊Ｈ缃褡竽_癱瘓，天天與輪椅為伴。

“到銀行后，她讓我把存折里的錢存到她這里，每月利息是1分（1%），要用隨時(shí)來(lái)取。”王發(fā)仁稱，他準(zhǔn)備用拆遷款建新房，所以當(dāng)時(shí)有些猶豫，后來(lái)唐姣香遞給他名片——她行長(zhǎng)的身份，讓他打消了疑慮。

唐姣香詐騙案的違法所得，由郴州中院指定臨武縣法院進(jìn)行追繳執(zhí)行。5月11日，澎湃新聞?dòng)浾唠S唐國(guó)信等人來(lái)到臨武縣法院，了解追繳唐姣香違法所得的進(jìn)展。

唐姣香的工作履歷顯示，她在郵儲(chǔ)銀行從事過(guò)柜員、理財(cái)經(jīng)理、公司副經(jīng)理等崗位的工作，2012年后她擔(dān)任過(guò)郵儲(chǔ)銀行臨武縣東云路支行、營(yíng)業(yè)部支行的二級(jí)支行長(zhǎng)。2015年9月退休后，她被返聘為東云路支行二級(jí)支行長(zhǎng)，2017年至案發(fā)任該支行“外包大堂經(jīng)理”。

目前，被害人方面因考慮訴訟費(fèi)等原因未起訴銀行。臨武縣委政法委相關(guān)負(fù)責(zé)人向澎湃新聞表示，下一步將組織當(dāng)事各方協(xié)商，由法院進(jìn)行訴前調(diào)解。

2021年下半年起，陸續(xù)有被害人向法院起訴唐姣香，要其還錢。臨武縣人民法院審理發(fā)現(xiàn)，唐姣香隱瞞欠他人巨額債務(wù)且無(wú)法償還的事實(shí)，虛構(gòu)借款理由非正常頻繁向他人借款，涉嫌詐騙犯罪。2022年3月，臨武縣法院將唐姣香一案移交公安機(jī)關(guān)。此后，許多被害人向臨武縣公安局報(bào)案。

2022年4月，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，唐姣香被臨武縣公安局取保候?qū)?，一個(gè)多月后被刑拘，當(dāng)年7月被逮捕。2023年3月，郴州市檢察院對(duì)唐姣香提起公訴，指控的罪名為詐騙罪。

在銀行辦公室里，唐姣香坐在桌旁的皮椅上，手握鋼筆在紙上書(shū)寫——這是一位被害人借錢給唐姣香時(shí)拍下的照片。照片中的唐姣香穿著銀行工裝，系著彩色絲巾，看起來(lái)不像年過(guò)五旬的女子。

“親自考察之后，我就放心了。”郭義章說(shuō)，當(dāng)時(shí)他將10萬(wàn)元定期存款取出來(lái)借給唐姣香。在銀行辦公室，他看著唐姣香寫下借條并簽名、按手印、蓋私章，他還要求唐姣香在借條上加了一句：“到期未還，按法律程序處理?！?/p>

“如果您們認(rèn)為郵儲(chǔ)銀行對(duì)你們的損失存在責(zé)任，可在唐姣香刑事案件結(jié)束后，通過(guò)民事訴訟主張你們的權(quán)益?！编]儲(chǔ)銀行郴州市分行表示：“我行定會(huì)承擔(dān)法院最終判決結(jié)果確定的責(zé)任?！?/p>

澎湃新聞?dòng)浾咴谂R武采訪期間，受訪的被害人均反映，去年9月法院判決后至今未收到被騙款項(xiàng)。“我們一分錢都沒(méi)收到。”唐國(guó)信說(shuō)。

“如果她不是行長(zhǎng)，不給我名片，我肯定不會(huì)借給她?！蓖醢l(fā)仁說(shuō)，當(dāng)時(shí)他將拆遷款里的12萬(wàn)元取出來(lái)借給唐姣香。此后的四個(gè)月，他每月從對(duì)方那里領(lǐng)取1200元利息?？傻谖鍌€(gè)月后，他聯(lián)系不上唐姣香，才意識(shí)到12萬(wàn)元可能“打了水漂”。

根據(jù)司法機(jī)關(guān)核查的資金明細(xì)表，204名被害人出借給唐姣香的金額，大多為幾萬(wàn)至數(shù)十萬(wàn)元，數(shù)額最多的是黃榮菊的422萬(wàn)余元，最少的是楊秀群的1萬(wàn)元；被害人群體中的羅美艷、唐月，是通過(guò)刷信用卡借款給唐姣香；當(dāng)?shù)卮迕癫苜v月借給唐姣香的2.4萬(wàn)元，是她多年養(yǎng)豬、種菜攢下來(lái)的。這些來(lái)之不易的辛苦錢，都進(jìn)了唐姣香的口袋。