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作為股份制銀行，近年來(lái)，招商銀行在科技領(lǐng)域加強(qiáng)投入，形成一定的技術(shù)實(shí)力，持續(xù)賦能業(yè)務(wù)。據(jù)了解，為持續(xù)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，該行以數(shù)據(jù)要素為基礎(chǔ)，通過(guò)隱私計(jì)算、圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、AI大模型等新興技術(shù)手段，在數(shù)字化獲客、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化流程等方面，探索成本可控制、創(chuàng)新可復(fù)用、業(yè)務(wù)可持續(xù)的普惠發(fā)展新模式，讓普惠金融服務(wù)更高效、經(jīng)營(yíng)主體融資更便利、金融風(fēng)險(xiǎn)防控更有效。

隱私計(jì)算技術(shù)是指在保護(hù)數(shù)據(jù)本身不對(duì)外泄露的前提下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析計(jì)算的技術(shù)集合，達(dá)到數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”的目的，在充分保護(hù)數(shù)據(jù)和隱私安全的前提下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化和釋放。隱私計(jì)算因特殊的加密機(jī)制，具有增強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)、降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，是解決數(shù)據(jù)使用和數(shù)據(jù)安全矛盾的重要技術(shù)手段。

日前，招商銀行普惠金融部總經(jīng)理王研京出席相關(guān)論壇時(shí)對(duì)數(shù)字化服務(wù)體系做了全面介紹，該行沿著三大主線推進(jìn)數(shù)字化金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，推出把傳統(tǒng)抵押向線上轉(zhuǎn)化的招捷貸產(chǎn)品；推出線上化、自動(dòng)化的小額信用貸產(chǎn)品招企貸；面向供應(yīng)鏈上下游推出的招鏈易貸、經(jīng)銷(xiāo)易貸以及面向科技企業(yè)推出的數(shù)字化科創(chuàng)貸產(chǎn)品。

通過(guò)隱私計(jì)算技術(shù)，招行在各方原始數(shù)據(jù)不出域前提下，引入地方高價(jià)值政務(wù)數(shù)據(jù)如稅務(wù)、社保等，推出普惠數(shù)字化獲客新模式。圍繞中小企業(yè)客群，以差異化的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式、定價(jià)及客群定位，招行初步構(gòu)建起普惠多層次數(shù)字化產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)“1對(duì)N”的全產(chǎn)品、全場(chǎng)景額度匹配推薦，為客戶(hù)提供個(gè)性化組合融資方案。

招行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深度整合行內(nèi)外多維度涉企數(shù)據(jù)和場(chǎng)景數(shù)據(jù)，基于機(jī)器學(xué)習(xí)、圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(GNN)等人工智能技術(shù)構(gòu)建風(fēng)控模型，形成高效、快捷、智能的“人+數(shù)字化”風(fēng)控流程模式。

在風(fēng)險(xiǎn)管理中，招行需要對(duì)包括企業(yè)自身及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行評(píng)估，而企業(yè)間復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系形成一張互相依賴(lài)的圖網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，信息繁雜分散。圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)起源于卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和圖嵌入，重點(diǎn)在于將卷積推廣到圖領(lǐng)域，并利用深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行圖節(jié)點(diǎn)、邊關(guān)系、子圖的表示學(xué)習(xí)，與該場(chǎng)景具有較好的契合性。為此，招行利用圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型處理企業(yè)節(jié)點(diǎn)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系信息以及關(guān)聯(lián)企業(yè)節(jié)點(diǎn)特征，自動(dòng)識(shí)別關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)，降低貸前貸中管理的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本。同時(shí)基于風(fēng)控模型和專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，招行還搭建起普惠風(fēng)控策略體系，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中持續(xù)迭代優(yōu)化，使普惠精細(xì)化授信管理能力得以凸顯。

截至目前，招行已在供應(yīng)鏈金融、科技金融和小微金融三大領(lǐng)域形成服務(wù)小微企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并依托金融科技，逐步打造了具有招行特色的普惠金融數(shù)字化服務(wù)新模式。

幸运棋牌破解器日前，2024年全國(guó)科技活動(dòng)周正式啟動(dòng)。從招商銀行處獲悉，該行圍繞“弘揚(yáng)科學(xué)家精神激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新活力”，組織系列宣傳活動(dòng)，普及金融科技創(chuàng)新成果。

2022年底出現(xiàn)的大模型技術(shù)，帶來(lái)人機(jī)交互的新變革，大幅降低知識(shí)應(yīng)用邊際成本，對(duì)生產(chǎn)力要素重構(gòu)產(chǎn)生了深刻影響。招行第一時(shí)間跟進(jìn)布局AI大模型，積極推進(jìn)建設(shè)行業(yè)領(lǐng)先的大模型基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)也積極探索大模型在業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的應(yīng)用創(chuàng)新。

據(jù)悉，針對(duì)普惠場(chǎng)景，招行就將AI大模型技術(shù)與普惠作業(yè)流程相結(jié)合，提升信貸作業(yè)流程智能化水平。在貸前階段，探索大模型在盡調(diào)報(bào)告撰寫(xiě)等場(chǎng)景的應(yīng)用。貸后階段，運(yùn)用AI技術(shù)解讀授信批復(fù)關(guān)鍵要素，將授信要求格式化、標(biāo)準(zhǔn)化，自動(dòng)填入監(jiān)測(cè)指標(biāo)，減少人工操作。

她提到，在小微企業(yè)板塊，招行通過(guò)數(shù)據(jù)整合、模型構(gòu)建，重新定義傳統(tǒng)的小微貸概念，打造標(biāo)準(zhǔn)化、全線上化、普適化的數(shù)據(jù)融資，實(shí)現(xiàn)“普”和“惠”的雙重目標(biāo)。在供應(yīng)鏈金融板塊，招行希望通過(guò)完善的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，將觸角延伸到產(chǎn)業(yè)鏈的每個(gè)節(jié)點(diǎn)上，更多服務(wù)好鏈上中小微企業(yè)，發(fā)揮供應(yīng)鏈金融鏈接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)樞紐的重要作用。在科技金融板塊，招行針對(duì)科技企業(yè)在成長(zhǎng)階段需求特征，聯(lián)合生態(tài)各方，共同打造全生命周期服務(wù)。