重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)民警張?chǎng)危阂脏嵞碁槭椎倪@伙人主要是負(fù)責(zé)發(fā)展客戶。重慶這邊以羅某為首的這伙人，專門維護(hù)這個(gè)App，從技術(shù)方面來(lái)維護(hù)App的運(yùn)營(yíng)。杭州“四方支付”這伙人為App提供一個(gè)接口。

各類POS機(jī)和收款支付碼牌，本來(lái)作用是用于企業(yè)或者個(gè)體戶商業(yè)經(jīng)營(yíng)，其收款的手續(xù)費(fèi)往往在0.3%到0.6%不等，部分通過(guò)中介刷卡，手續(xù)費(fèi)更高達(dá)1%。以一次性套現(xiàn)10萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)需要1%為例來(lái)計(jì)算，一次套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1000元，如果每個(gè)月一次，一年額外支出費(fèi)用則高達(dá)一萬(wàn)多元。

經(jīng)常辦理POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)，個(gè)人數(shù)據(jù)容易被泄露，往往會(huì)收到更多的推銷短信和電話，如果缺乏警惕性，很容易上當(dāng)受騙。反而會(huì)造成更大的財(cái)務(wù)損失。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)民警譚振鵬：通過(guò)對(duì)后臺(tái)服務(wù)器數(shù)據(jù)的分析，發(fā)現(xiàn)首先客戶會(huì)在這個(gè)App上面綁定自己的儲(chǔ)蓄卡和信用卡，需要套現(xiàn)的時(shí)候就點(diǎn)擊上面的功能鍵，通過(guò)虛假商品交易的方式，后臺(tái)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)生成一個(gè)訂單，通過(guò)訂單交易的方式，把信用卡里面的錢刷出來(lái)。如果是套現(xiàn)的話，就會(huì)直接支付到客戶另外綁定的儲(chǔ)蓄卡上面。

近日，重慶警方分赴重慶、杭州、安順等地，對(duì)三個(gè)團(tuán)伙同時(shí)開展統(tǒng)一收網(wǎng)，抓獲以鄭某、羅某等為首的犯罪團(tuán)伙成員20名，采取刑事強(qiáng)制措施10人。經(jīng)查明，犯罪團(tuán)伙成員通過(guò)“閃電生活”、“soso商城”、“優(yōu)品生活”等十余款A(yù)pp給客戶建立訂單，采取虛假商品交易的方式，將信用卡資金刷出后再返還至客戶指定的信用卡或儲(chǔ)蓄卡，而犯罪團(tuán)伙則從中收取高額手續(xù)費(fèi)，在短時(shí)間內(nèi)便獲利200多萬(wàn)元，涉及的信用卡套現(xiàn)金額達(dá)60億元。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)民警譚振鵬：一個(gè)叫“優(yōu)品生活”的App通過(guò)它的宣傳，主要是它能夠提供跟客戶信用卡套現(xiàn)和賬單日展期等業(yè)務(wù)，我們懷疑它可能涉嫌信用卡套現(xiàn)。

所謂的接口，就是負(fù)責(zé)收付款。而且這個(gè)團(tuán)伙有較強(qiáng)的反偵查意識(shí)，采用跨省分工的方式實(shí)施犯罪，且定期清理數(shù)據(jù)、更換地點(diǎn)、偽造身份等多種辦法逃避警方打擊。掌握確鑿證據(jù)后，警方立即成立專案組展開調(diào)查。

重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)民警譚振鵬：我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)下載了這個(gè)App，并且注冊(cè)了賬號(hào)，我們發(fā)現(xiàn)這個(gè)App界面里面，有很明顯的信用卡代還、代償?shù)冗@些功能。

對(duì)于頻繁的套現(xiàn)，以及通過(guò)套現(xiàn)去獲取銀行積分、刷卡金等，銀行一般會(huì)采取短信警告、電話警告、索要發(fā)票。如果不能證明真實(shí)消費(fèi)，將會(huì)面臨積分獎(jiǎng)勵(lì)回收、取消后續(xù)活動(dòng)資格、降低額度、封卡等處罰措施。除此之外，一些支付平臺(tái)也都有自己的風(fēng)控模型，頻繁套現(xiàn)將面臨賬戶被風(fēng)控，后續(xù)無(wú)法使用信用卡支付等處罰措施。

雖然目前，套現(xiàn)的行為不會(huì)直接出現(xiàn)在個(gè)人的征信報(bào)告上，但是其關(guān)聯(lián)的一系列操作會(huì)讓征信受影響。一是頻繁申卡，征信查詢過(guò)多。經(jīng)常套現(xiàn)的人，往往為了方便去申請(qǐng)更多的信用卡，這樣會(huì)造成征信報(bào)告中查詢信用卡審批和貸后管理次數(shù)過(guò)多，影響后期信用卡和信用貸款審批。二是征信負(fù)債率過(guò)高。信用卡套現(xiàn)往往伴隨著“以卡養(yǎng)卡”、“拆東墻補(bǔ)西墻”，殊不知，長(zhǎng)此以往，如不能及時(shí)還款，征信上顯示的負(fù)債率會(huì)越來(lái)越高。

此外，在使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）進(jìn)行大額套現(xiàn)且情節(jié)嚴(yán)重的情況下，犯罪嫌疑人可能被定性為非法經(jīng)營(yíng)罪；涉及虛構(gòu)交易、虛報(bào)金額等手段的信用卡套現(xiàn)行為屬于“詐騙”行為，當(dāng)事人可能會(huì)面臨刑事處罰。

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