各類POS機(jī)和收款支付碼牌,本來作用是用于企業(yè)或者個體戶商業(yè)經(jīng)營,其收款的手續(xù)費(fèi)往往在0.3%到0.6%不等,部分通過中介刷卡,手續(xù)費(fèi)更高達(dá)1%。以一次性套現(xiàn)10萬元,手續(xù)費(fèi)需要1%為例來計算,一次套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1000元,如果每個月一次,一年額外支出費(fèi)用則高達(dá)一萬多元。
重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警譚振鵬:通過對后臺服務(wù)器數(shù)據(jù)的分析,發(fā)現(xiàn)首先客戶會在這個App上面綁定自己的儲蓄卡和信用卡,需要套現(xiàn)的時候就點擊上面的功能鍵,通過虛假商品交易的方式,后臺系統(tǒng)就會自動生成一個訂單,通過訂單交易的方式,把信用卡里面的錢刷出來。如果是套現(xiàn)的話,就會直接支付到客戶另外綁定的儲蓄卡上面。
重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警張鑫:以鄭某為首的這伙人主要是負(fù)責(zé)發(fā)展客戶。重慶這邊以羅某為首的這伙人,專門維護(hù)這個App,從技術(shù)方面來維護(hù)App的運(yùn)營。杭州“四方支付”這伙人為App提供一個接口。
所謂的接口,就是負(fù)責(zé)收付款。而且這個團(tuán)伙有較強(qiáng)的反偵查意識,采用跨省分工的方式實施犯罪,且定期清理數(shù)據(jù)、更換地點、偽造身份等多種辦法逃避警方打擊。掌握確鑿證據(jù)后,警方立即成立專案組展開調(diào)查。
此外,在使用銷售點終端機(jī)具(POS機(jī))進(jìn)行大額套現(xiàn)且情節(jié)嚴(yán)重的情況下,犯罪嫌疑人可能被定性為非法經(jīng)營罪;涉及虛構(gòu)交易、虛報金額等手段的信用卡套現(xiàn)行為屬于“詐騙”行為,當(dāng)事人可能會面臨刑事處罰。
雖然目前,套現(xiàn)的行為不會直接出現(xiàn)在個人的征信報告上,但是其關(guān)聯(lián)的一系列操作會讓征信受影響。一是頻繁申卡,征信查詢過多。經(jīng)常套現(xiàn)的人,往往為了方便去申請更多的信用卡,這樣會造成征信報告中查詢信用卡審批和貸后管理次數(shù)過多,影響后期信用卡和信用貸款審批。二是征信負(fù)債率過高。信用卡套現(xiàn)往往伴隨著“以卡養(yǎng)卡”、“拆東墻補(bǔ)西墻”,殊不知,長此以往,如不能及時還款,征信上顯示的負(fù)債率會越來越高。
重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警譚振鵬:我們通過網(wǎng)絡(luò)下載了這個App,并且注冊了賬號,我們發(fā)現(xiàn)這個App界面里面,有很明顯的信用卡代還、代償?shù)冗@些功能。
乐游游戏中心近日,重慶警方破獲一起通過App建立訂單,進(jìn)行虛假商品交易對信用卡惡意套現(xiàn),從中收取高額手續(xù)費(fèi)的案件,犯罪團(tuán)伙在短時間內(nèi)獲利200多萬元,涉及的信用卡套現(xiàn)金額達(dá)60億元。
近日,重慶警方分赴重慶、杭州、安順等地,對三個團(tuán)伙同時開展統(tǒng)一收網(wǎng),抓獲以鄭某、羅某等為首的犯罪團(tuán)伙成員20名,采取刑事強(qiáng)制措施10人。經(jīng)查明,犯罪團(tuán)伙成員通過“閃電生活”、“soso商城”、“優(yōu)品生活”等十余款A(yù)pp給客戶建立訂單,采取虛假商品交易的方式,將信用卡資金刷出后再返還至客戶指定的信用卡或儲蓄卡,而犯罪團(tuán)伙則從中收取高額手續(xù)費(fèi),在短時間內(nèi)便獲利200多萬元,涉及的信用卡套現(xiàn)金額達(dá)60億元。
重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊民警譚振鵬:一個叫“優(yōu)品生活”的App通過它的宣傳,主要是它能夠提供跟客戶信用卡套現(xiàn)和賬單日展期等業(yè)務(wù),我們懷疑它可能涉嫌信用卡套現(xiàn)。
對于頻繁的套現(xiàn),以及通過套現(xiàn)去獲取銀行積分、刷卡金等,銀行一般會采取短信警告、電話警告、索要發(fā)票。如果不能證明真實消費(fèi),將會面臨積分獎勵回收、取消后續(xù)活動資格、降低額度、封卡等處罰措施。除此之外,一些支付平臺也都有自己的風(fēng)控模型,頻繁套現(xiàn)將面臨賬戶被風(fēng)控,后續(xù)無法使用信用卡支付等處罰措施。
經(jīng)常辦理POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi),個人數(shù)據(jù)容易被泄露,往往會收到更多的推銷短信和電話,如果缺乏警惕性,很容易上當(dāng)受騙。反而會造成更大的財務(wù)損失。
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