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以工商銀行為例，今年中報信息顯示，手續(xù)費及傭金凈收入674.05億元，同比減少60.6億元，下降8.2%。其中，個人理財及私人銀行業(yè)務的此類收入為102.81億元，相較于去年同期的140.19億元下降26.7%。公司解釋稱，受公募基金費率改革、落實保險“報行合一”政策、資本市場波動、投資者風險偏好變化等因素影響。

事實上，作為賣方機構(gòu)，想要向金融消費者推介一些理財產(chǎn)品，尤其是一些高風險等級的金融產(chǎn)品時，不僅要對基金經(jīng)理的業(yè)績及管理能力進行全面覆蓋避免片面形成誤導，還需要對了解對應的消費者是否符合相關(guān)產(chǎn)品的風險承擔能力。

一連發(fā)布三則行政執(zhí)法通告，重慶轄內(nèi)出現(xiàn)多起基金銷售違規(guī)行為，來自于工商銀行、廣發(fā)銀行及招商銀行重慶分行。作為傳統(tǒng)代銷渠道之一，銀行近些年在快速拓展個人理財業(yè)務的同時，也出現(xiàn)諸多不規(guī)范現(xiàn)象。

以此次披露的三家分公司問題來看，多有涉及未持牌人員進行從業(yè)的現(xiàn)象。廣發(fā)銀行重慶分行的基金銷售業(yè)務負責人、部分合規(guī)人員以及個別支行基金銷售業(yè)務負責人都存在該問題；工商銀行重慶分行也存在個別未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售管理工作的情況。

對于銀行銷售基金這件事，雖然作為傳統(tǒng)渠道有著對比同行更廣泛的客戶基礎。但事在人為，由于部分機構(gòu)或人員缺乏合規(guī)性，專業(yè)性不足，實際代銷過程中也遇到客戶資源有限、難以滿足市場需求等諸多問題，使得一些避重就輕或誤導銷售的行為時有發(fā)生。

當然，類似的情況其實在其他監(jiān)管意見當中經(jīng)常出現(xiàn)，而有關(guān)銷售時材料推介的不合規(guī)更應該引起重視。如招商銀行重慶分行此次被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題當中就包括，在基金銷售過程中使用的個別宣傳推介材料刊載了基金經(jīng)理特定產(chǎn)品過往業(yè)績，未覆蓋該基金經(jīng)理管理的全部同類產(chǎn)品的過往業(yè)績；個別宣傳推介材料存在片面、夸大宣傳基金經(jīng)理過往業(yè)績的情況。

除了政策及市場因素的影響，銀行代銷也受到來自同業(yè)的競爭壓力，從近期公布的2024年上半年基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)來看，權(quán)益基金保有規(guī)模方面，螞蟻基金已超越招商銀行，坐上第一寶座，保有規(guī)模6920億元，且與第二名招商銀行之間拉開了2244億元的差距。

基金銷售行業(yè)的銀行渠道向來強勢，但隨投資端乏力顯現(xiàn)及基金費率改革等影響，部分銀行今年中報已披露涉及基金銷售的個人理財業(yè)務及私人銀行業(yè)務等業(yè)績出現(xiàn)同比下滑，有的銀行紛紛就買入費率進行下調(diào)，進一步鞏固其代銷行業(yè)地位。

fun88登录9月14日，重慶證監(jiān)局發(fā)布行政執(zhí)法通告，對轄內(nèi)工商銀行、廣發(fā)銀行及招商銀行重慶分行違規(guī)事宜進行披露，均涉及基金銷售業(yè)務。除未取得基金從業(yè)資格人員進行銷售外，部分還存在宣傳推介材料片面夸大基金經(jīng)理過往業(yè)績、不對基金銷售業(yè)務適當性進行自查等問題。

不過，基于近些年公募基金本身的理財效果來看，投資人謹慎觀望的情緒濃重，使得基金的銷售多次出現(xiàn)代銷機構(gòu)踩紅線、被取關(guān)等現(xiàn)象，誘因之一在于基金難賣。

證監(jiān)會發(fā)布的《私募投資基金信息披露和信息報送管理規(guī)定(征求意見稿)》明確指出，私募基金管理人、基金經(jīng)理或私募基金的過往業(yè)績不得被夸大或片面宣傳。畢竟是專業(yè)理財而非專家理財，推介特定產(chǎn)品而忽略整體業(yè)績水平，可能會誤導投資者，使他們產(chǎn)生不切實際的預期。

記者注意到，今年上半年以來，已經(jīng)有不少銀行代銷公募基金受阻，且從公開的數(shù)據(jù)來看，有的大型銀行在此類業(yè)務的收入同比有所下滑。

可見，傳統(tǒng)強勢渠道銀行現(xiàn)如今面臨的基金代銷壓力的確不小，不過，很多銀行已經(jīng)開始主動迎接挑戰(zhàn)，特別是在代銷基金的費率優(yōu)惠方面進一步讓利于市場，如招商銀行此前就公開表示，對零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優(yōu)惠政策，以進一步發(fā)展和鞏固自己的行業(yè)地位。

而對于類似的適當性義務履行上，業(yè)內(nèi)常出現(xiàn)紕漏。此次招商銀行重慶分行就被查出，基金產(chǎn)品普通投資者申請成為專業(yè)投資者過程中，未向投資者說明對不同類別投資者履行適當性義務的差別，未警示可能承擔的投資風險。

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