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ab娱乐中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，去年以來，消費(fèi)金融公司積極實(shí)施差異化特色化舉措，不斷發(fā)揮專營機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，有力促進(jìn)消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù)。

董希淼表示，從“普”的角度看，消費(fèi)金融具有普惠性質(zhì)；從“惠”的角度看，消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)消費(fèi)者適當(dāng)性管理，將合適的貸款貸給合適的客戶。尤其是在服務(wù)價(jià)格上，要主動(dòng)壓降成本、降低利率，向微利經(jīng)營轉(zhuǎn)變。這既是踐行普惠使命的主動(dòng)選擇，更是市場優(yōu)勝劣汰的必然要求。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在成本與收益的微利平衡基礎(chǔ)上做好優(yōu)惠服務(wù)。

國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出，健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力普惠金融，在推動(dòng)金融下沉服務(wù)、滿足長尾客群消費(fèi)需求方面將惠及更多用戶。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，與歐美國家相比，我國消費(fèi)金融市場的突出特點(diǎn)是參與主體眾多，多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系正在形成。消費(fèi)金融在促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需等方面發(fā)揮著積極作用。2023年以來，金融管理部門出臺(tái)一系列政策措施，支持和鼓勵(lì)消費(fèi)金融和消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋面、可得性大大提升。

天眼查數(shù)據(jù)研究院高級(jí)分析師陳倞表示，由于消費(fèi)金融客群對(duì)象較為下沉，近年來在貸后環(huán)節(jié)的司法案件有所抬頭，這也在倒逼消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在貸前運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)借款人信用記錄、財(cái)產(chǎn)線索等進(jìn)行評(píng)估，精準(zhǔn)匹配普惠金融產(chǎn)品，將高質(zhì)量金融服務(wù)融入大眾生活。

此外，《報(bào)告》顯示，16家公司在3C和家電等熱點(diǎn)消費(fèi)場景、14家公司在家裝和旅游等消費(fèi)升級(jí)場景，助力居民提高消費(fèi)支付能力，促進(jìn)消費(fèi)需求恢復(fù)。《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》發(fā)布后，海爾消費(fèi)金融為暢通家電消費(fèi)鏈條積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出行業(yè)內(nèi)首個(gè)聚焦家電消費(fèi)場景的“智家分期”金融產(chǎn)品，“0首付、0利息、0手續(xù)費(fèi)”，滿足當(dāng)下消費(fèi)者家電換新升級(jí)需求。

近年來，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以發(fā)展普惠金融為己任，著眼于不同客戶，提供具有形式多樣、靈活高效的消費(fèi)信貸產(chǎn)品及服務(wù)。興業(yè)消費(fèi)金融持續(xù)圍繞家庭消費(fèi)、鄉(xiāng)村振興、新市民服務(wù)等領(lǐng)域加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。截至2023年末累計(jì)發(fā)放貸款突破3300億元，服務(wù)客戶突破2100萬戶，極大提高了金融服務(wù)的覆蓋面和便捷度。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確披露所有相關(guān)信息，包括利率、費(fèi)用、還款方式等，確保消費(fèi)者在簽約前充分了解產(chǎn)品，這不僅是更好服務(wù)金融消費(fèi)者的前提，也是推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的重要保障。

也要看到，目前消費(fèi)金融服務(wù)供給依舊不均衡，個(gè)體工商戶、農(nóng)村居民和中低收入群體由于收入不穩(wěn)定、缺乏抵押物，享受普惠金融服務(wù)的可得性、便利性較低。

招聯(lián)金融憑借金融科技優(yōu)勢積累，圍繞“事前預(yù)防、事中控制、事后閉環(huán)”開展消保全流程數(shù)字化能力建設(shè)。并圍繞個(gè)人征信、反欺詐、消費(fèi)金融基礎(chǔ)知識(shí)等主題，制作系列原創(chuàng)視頻，用群眾喜聞樂見、易于接受的方式傳遞金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技巧。

消費(fèi)金融公司堅(jiān)持下沉市場和長尾客戶的差異化客群定位，不斷降低產(chǎn)品價(jià)格，2023年有18家公司調(diào)降價(jià)格，其他公司定價(jià)保持平穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)既“普”又“惠”的初衷。

截至目前，全國已成立31家消費(fèi)金融公司。去年以來，消費(fèi)金融公司積極落實(shí)擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，消費(fèi)信貸供給規(guī)模再創(chuàng)新高。2023年消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元，分別達(dá)到12087億元和11534億元，同比增長36.7%和38.2%。

隨著《消費(fèi)金融公司管理辦法》正式施行，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)將進(jìn)一步加強(qiáng)。國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，要壓實(shí)消費(fèi)金融公司的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。