竞技宝官网首页

②年限、收益算明白再買。有些理財(cái)類保險(xiǎn)，根據(jù)不同年限附有現(xiàn)金價(jià)值的演算，切記要算明白，符合自己預(yù)期再購買。對自己不理解的、銷售人員的陳述與合同約定明顯不一致的內(nèi)容，要主動(dòng)詢問清楚，并注意留存證據(jù)，以備后續(xù)維權(quán)舉證。

也有子女發(fā)現(xiàn)老人購買保險(xiǎn)后，上網(wǎng)求助如何退保：“我媽買保險(xiǎn)的時(shí)候被告知，一年交10萬連續(xù)交5年，滿期就能取本付息。結(jié)果我一問，要等到老人70歲才能取。不想把錢壓在里面這么久，有什么退保的法子嗎？”從這些子女的留言中記者發(fā)現(xiàn)，很多老人買保險(xiǎn)是不看保險(xiǎn)條款的，基本全靠業(yè)務(wù)員推銷。老人們對于產(chǎn)品內(nèi)容、還本付息的理解往往與實(shí)際情況存在較大偏差。

訴訟期間，因當(dāng)初的保險(xiǎn)代理人同意作證，承認(rèn)做出過相關(guān)承諾，法院最終認(rèn)定保險(xiǎn)代理人構(gòu)成欺詐，撤銷了保險(xiǎn)合同，王先生這才拿回余下的10萬元。

竞技宝官网首页十多年前，張女士的父親為了照顧親戚業(yè)務(wù)，稀里糊涂地買過兩份保險(xiǎn)，后來家里人仔細(xì)查看保單才發(fā)現(xiàn)，這兩份保險(xiǎn)竟然上反了：本想投保給女兒的理財(cái)險(xiǎn)上到了母親名下，而想投保給母親的大病險(xiǎn)卻上在了女兒名下。

“去年夏天最熱的時(shí)候，我給父母打電話，碰巧得知他們正在坐車去保險(xiǎn)公司的路上?！睆埮吭儐柕弥瑯I(yè)務(wù)員通知父親業(yè)務(wù)升級，讓他去簽字。張女士心生疑惑，一年前保險(xiǎn)條款升級，父親已被喊去簽過一回字了，這次怎么又升級？她試圖勸阻，但老人擔(dān)心真有事情，堅(jiān)持要去。張女士只得千叮萬囑，“別亂簽字，對方推銷保險(xiǎn)千萬別著急買，回來商量再說?！?/p>

北京朝陽法院法官助理史素英告訴記者，當(dāng)保險(xiǎn)猶豫期過后，如果存在如下法定情形——投保人無民事行為能力、存在重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，投保人可請求法院確認(rèn)保險(xiǎn)合同無效或撤銷保險(xiǎn)合同，全額退還已繳納保費(fèi)。

“實(shí)話實(shí)說，對于老人來講，如果手里錢不多，想要通過購買理財(cái)類保險(xiǎn)為自己將來養(yǎng)老、看病取用，還是趁早打消這個(gè)念頭。這些錢不如存在銀行，免得用的時(shí)候著急?！毙』鄹嬖V記者，理財(cái)類保險(xiǎn)通常是買得越早越劃算，更適合年輕人和小孩。除非老人手里有大筆閑錢，可以考慮拿出一部分壓在理財(cái)保險(xiǎn)里，每年領(lǐng)取的生存金可用于養(yǎng)老，保值增值的同時(shí)還可作為遺產(chǎn)留給子女。

⑤售后回訪認(rèn)真作答。合同訂立后，保險(xiǎn)公司通常會(huì)進(jìn)行回訪。實(shí)踐中，一些投保人往往忽視甚至不愿意配合回訪。其實(shí)，通過回訪投保人可以更好了解自己購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)用得當(dāng)能夠有效避免信息錯(cuò)誤、退保損失等產(chǎn)生的糾紛。在接到保險(xiǎn)公司的回訪電話時(shí)，投保人要根據(jù)自己的情況如實(shí)作答，一旦產(chǎn)生糾紛，這些回答都將成為證據(jù)。

小慧透露，由于老年人大多無法購買健康險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，所以針對這一群體，保險(xiǎn)公司能夠售賣的主要就是理財(cái)類保險(xiǎn)。現(xiàn)在的老年人手里多少都有點(diǎn)閑錢，也有理財(cái)意識，再加上銀行存款利率不斷下調(diào)，比較容易推銷成功。

不過也有全額退保成功的案例。2021年，王先生在某保險(xiǎn)公司銷售人員的推銷下，購買了一款理財(cái)型壽險(xiǎn)。據(jù)王先生回憶，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)代理人告訴他只要繳納11萬元，就可在合同簽訂時(shí)獲得一萬元利息，一年后合同到期，11萬元本金會(huì)如數(shù)退還。

“當(dāng)初父親都是聽親戚口頭說的，保單看都沒看就收起來了。如今一查保單，跟他記憶中的完全不一樣，你說老人買保險(xiǎn)有多糊涂?！庇捎阱X不多，張女士也就默認(rèn)了。但最讓她生氣的是，這些年，總有不同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員借著這兩份保單一次次給老人打電話，以各種理由哄著老人去營業(yè)廳，最后都是為了推銷保險(xiǎn)。

記者了解到，一般一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)有猶豫期，通常為簽訂合同后的10天或15天。如果在猶豫期內(nèi)，投保人可以隨時(shí)退保，所繳納的保費(fèi)也會(huì)全額退還。但若過了猶豫期再想退保，就會(huì)產(chǎn)生較大的損失。

果然，老人回來后念叨，業(yè)務(wù)員說現(xiàn)在回饋老客戶，可以給他開通一個(gè)存款賬戶，活存活取，利息超過百分之三，比銀行高出不少?！斑@哪是開賬戶，就是在推銷年金保險(xiǎn)?！睆埮恳宦牼蛠須猓蝗送其N過年金險(xiǎn)，附帶一個(gè)萬能賬戶。不久前，她也被業(yè)務(wù)員以“賬戶升級，利率更高”忽悠去了，聽了半天才明白，哪里是什么賬戶升級，分明是推銷另一款年金險(xiǎn)，而且往萬能賬戶里存錢是有手續(xù)費(fèi)的，業(yè)務(wù)員對此只字不提。

簽合同時(shí)王先生留意到，合同上顯示的繳費(fèi)期間是10年，遂提出疑問。保險(xiǎn)代理人向他保證，只要繳費(fèi)一年合同就到期了，并解釋稱這是公司開展的新業(yè)務(wù)，叫“長險(xiǎn)短做”。王先生信以為真，簽訂了保險(xiǎn)合同，并聽從保險(xiǎn)代理人的話，在保險(xiǎn)公司回訪時(shí)做了虛假陳述，代理人當(dāng)即返給了王先生一萬元現(xiàn)金。

“求求這些保險(xiǎn)代理，可不可以放過老人？”在社交平臺上，許多做兒女的怨聲載道。陳女士今年年初發(fā)現(xiàn)母親三年前被保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理哄騙，竟然拿以前的保單作擔(dān)保，貸款購買了理財(cái)保險(xiǎn)。“業(yè)務(wù)員跟我媽說，投進(jìn)去的錢可以以貸款的形式再拿出來，不會(huì)有任何損失，現(xiàn)金流也不會(huì)斷，還可以養(yǎng)老?！标惻堪l(fā)現(xiàn)的時(shí)候，母親已經(jīng)貸了不少錢，如今正在艱難維權(quán)。

張女士仔細(xì)詢問了父母才知道，父親因?yàn)檫@兩份保險(xiǎn)已經(jīng)被哄去營業(yè)廳好幾回了，“以前都是通知聽講座送東西，父親不貪財(cái)一次沒去過。后來業(yè)務(wù)員就拿業(yè)務(wù)升級當(dāng)幌子，還有幾次說是變更業(yè)務(wù)員，父親不明就里去過多次，實(shí)際都是被推銷保險(xiǎn)，有時(shí)候是意外險(xiǎn)，更多的是理財(cái)險(xiǎn)?！?/p>

一年后，王先生找保險(xiǎn)公司詢問到期退費(fèi)事宜卻被拒絕。工作人員稱，保單繳費(fèi)期為10年，每年應(yīng)繳保費(fèi)11萬元，一切按照合同約定辦理。王先生向銀保監(jiān)部門投訴，調(diào)查結(jié)論認(rèn)為，現(xiàn)有證據(jù)無法認(rèn)定保險(xiǎn)公司存在銷售誤導(dǎo)等行為。王先生無奈訴至法院。

①認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，尤其是加黑條款。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能僅聽業(yè)務(wù)員的口頭介紹，一切內(nèi)容要以合同條款為準(zhǔn)。投保時(shí)要閱讀全文，尤其是那些加粗加黑條款，對保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、責(zé)任免除、賠償限額、繳費(fèi)期限及金額、減保及退保等核心條款、特別約定條款尤其要仔細(xì)閱讀。

“其實(shí)很多理財(cái)類保險(xiǎn)比如年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等，因?yàn)槌钟兄芷陂L，回本慢，并不適合老年人。但是不管是銀行還是保險(xiǎn)代理，都喜歡向老年人推銷年金險(xiǎn)，導(dǎo)致子女發(fā)現(xiàn)后找來要求退保的糾紛特別多?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員小慧向記者坦言。

從那之后，張女士時(shí)常叮囑父母，保險(xiǎn)公司再來電話讓去營業(yè)廳，千萬別上當(dāng)。最近，保險(xiǎn)公司仍是沒完沒了地給張女士的父親打電話，老人偶爾接聽一次，又是以各種名目讓他去營業(yè)廳?！敖o70歲的老人推銷理財(cái)保險(xiǎn)，騙得老人大熱天跑來跑去，真是太缺德了?！睆埮可鷼獾馈?/p>

但在司法實(shí)踐中，一些投保人雖稱購買保險(xiǎn)時(shí)被銷售人員欺詐誤導(dǎo)，卻往往難以舉證。相反，保險(xiǎn)公司一方會(huì)提交保單、投保提示書、電話回訪錄音等投保人親筆簽名或親口認(rèn)可的證據(jù)。即便投保人當(dāng)初是聽信了銷售人員的安排做出了違心回答，如今也是空口無憑。因此這類案件中，絕大多數(shù)全額退保的訴求難獲法院支持。

保險(xiǎn)合同頁數(shù)繁多、文字晦澀難懂，不光是老年人，很多年輕人看到保單都會(huì)感到頭疼。購買保險(xiǎn)時(shí)，哪些內(nèi)容是必須要留意的？北京朝陽法院法官助理史素英也為投保人劃出了重點(diǎn)。

③勾選答案、簽字確認(rèn)要謹(jǐn)慎。簽署投保單、投保提示書等書面文件時(shí)，要慎重對待自己的每一處簽名及勾選，切忌聽從銷售人員“指示”違背真實(shí)意愿填寫，對于空白文件尤其要注意。

④如實(shí)“雙錄”不“表演”。根據(jù)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品等，要對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄?！半p錄”能夠?qū)崿F(xiàn)過程可回溯，有利于規(guī)范銷售行為、保護(hù)消費(fèi)者利益。因此，60周歲以上的投保人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要配合銷售人員進(jìn)行規(guī)范“雙錄”、如實(shí)作答，有疑問積極主動(dòng)詢問，不要配合銷售人員進(jìn)行“表演”。

⑥充分利用“猶豫期”。投保人購買保險(xiǎn)后，應(yīng)充分利用猶豫期了解保險(xiǎn)合同內(nèi)容，通過官方客服電話或柜面咨詢不清楚的保險(xiǎn)條款，老人要多與家人溝通。一旦發(fā)現(xiàn)不符合投保預(yù)期，盡早在猶豫期內(nèi)與保險(xiǎn)公司解除合同。但要注意，并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都有猶豫期，是否設(shè)置猶豫期及猶豫期的天數(shù)還要看合同條款約定。 本報(bào)記者 張蕾