早在2022年的年報中,招行便提出要打造“價值銀行”,強調(diào)攜手廣大利益相關(guān)方,共同實現(xiàn)更廣大、更全面、更持續(xù)的價值創(chuàng)造。
從ESG的“社會”角度來看,招商銀行持續(xù)加大資源投入,服務傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新興產(chǎn)業(yè)培育壯大,助力新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。招行對公業(yè)務的科技、普惠、涉農(nóng)、跨境等特點均對社會經(jīng)濟形成了正外部性。
此前,招商銀行提出要從線上銀行向智能銀行轉(zhuǎn)型,打造以智能銀行為核心的新的護城河,在此過程中也能憑借技術(shù)優(yōu)勢提升其ESG治理效率。
招行此舉有何深意?從ESG的概念來講,治理(Governance)是ESG的重要組成部分,而成熟的數(shù)字化基礎設施,對提高企業(yè)治理水平有著長遠的意義。而從社會(Social)角度來看,“數(shù)字招行”的打造也能助力“數(shù)字中國”的建設。
截至2023年末,招行服務科技企業(yè)客戶14.08萬戶,科技企業(yè)貸款余額4284.77億元,較上年末增長44.95%,體現(xiàn)了該行科技金融服務體系的持續(xù)升級。同時,招行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,042.79億元,普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)100.45萬戶;普惠型涉農(nóng)貸款余額178.21億元,較上年末增長40.84億元,增幅29.73%。此外,招行打造了“跨境E招通”品牌,為在相關(guān)國家和地區(qū)開展業(yè)務的近600家中資企業(yè)發(fā)放貸款總額約500億元。
在大模型方面,除了的廣為人知的智能財富助理“小招”之外,招行還搭建了“AIGC體驗平臺”,共接入外部大模型25個,覆蓋市面主流大模型;同時,創(chuàng)新推出智慧財務審核AI引擎,探索建設AI智能審計系統(tǒng)。并且,招行研發(fā)了FinGPT創(chuàng)意中心,通過創(chuàng)意寫作、數(shù)據(jù)分析等多類應用組件,提升員工工作效率。此外,招行還研發(fā)新一代生成式智能搜索引擎“新知道”,支持自然語言提問式交互,提供全新搜索體驗。
招行在其2022年的可持續(xù)發(fā)展報告中提出了綠色發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,發(fā)展綠色零售、綠色批發(fā)、綠色投資。而在2023年的報告中,上述概念皆得以進一步落實。招行發(fā)布了綠色金融品牌,搭建了“五橫七縱”產(chǎn)品矩陣,橫向涵蓋了綠色融資、綠色資產(chǎn)運營、綠色投資、綠色零售、碳金融五大應用場景,提供一站式金融服務;縱向?qū)鼍盎a(chǎn)品融入三個“深綠”領(lǐng)域和四個低碳轉(zhuǎn)型行業(yè)。
在技術(shù)中臺方面,招行加強組件治理,加快低門檻開發(fā)平臺建設與推廣。截至2023年末,該行累計發(fā)布組件超過5100個,其中1254個組件通過行內(nèi)質(zhì)量認證,較上年末增長146.85%;低代碼開發(fā)體系發(fā)布應用5646個,業(yè)務人員占全體開發(fā)者比重超過53%。
同時,作為在上交所、港交所兩地上市的銀行,招行遵循兩地的披露規(guī)則,兼顧境內(nèi)外的信息披露要求。這使得招行可持續(xù)發(fā)展報告既與國際接軌,又不失本土特色。
又如,在鄉(xiāng)村振興方面,招行加大了對涉農(nóng)主體的服務力度。截至2023年末,該行涉農(nóng)貸款余額2692.82億元,增幅15.43%;普惠型涉農(nóng)貸款余額178.21億元,增幅29.73%。
在無紙化方面,招行2023年全年節(jié)約用紙6996萬張,節(jié)能減排181.90噸,在披露上已經(jīng)細致到使用了“新卡單頁及信封包裝的紙張使用”等指標。為此,該行提倡雙面打印、減少會務一次性紙杯,鼓勵客戶使用電子賬單,并積極推動發(fā)票電子化,全面推進財務報銷向“應無紙盡無紙”的綠色運營模式轉(zhuǎn)變。
具體來看,招行面向全行超過1900家機構(gòu)全面開展碳盤查,摸清碳家底。2023年,招行共有三家網(wǎng)點獲得所在地碳交易所頒發(fā)的“碳中和證書”。同時,總行自有辦公物業(yè)通過國際環(huán)境管理體系、能源管理體系等權(quán)威體系認證。
ESG可以衡量企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力,倡導企業(yè)在經(jīng)營過程中注重環(huán)境保護、履行社會責任并建立良好的公司治理機制,而這與招行的發(fā)展理念不謀而合。正如招商銀行行長王良在致辭中所寫:“我們深入踐行 ESG發(fā)展理念,努力為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更大的綜合價值?!?/p>
招行也因其綠色運營的多措并舉屢獲殊榮。2024年1月,招行總行大廈物業(yè)管理項目獲評深圳市“三星級綠色物業(yè)管理項目”。
例如,去年9月,招行發(fā)布《“雙碳”背景下可持續(xù)金融報告》,其中提出“雙碳”將會按“雙新”的趨勢有序推進,即“新能源”與“新電氣化革命”。
報告中,招行展現(xiàn)了其完善的碳管理體系建設。據(jù)悉,2023年起,招行圍繞治理架構(gòu)、節(jié)能目標、減碳路徑、體系認證等多方面開展工作。
在低碳信用卡方面,招行2023年推出了綠色低碳主題信用卡,并為其配套多項專屬環(huán)保權(quán)益;在新能源汽車消費方面,招行與多家新能源汽車品牌達成總對總合作,在App打造了“新能源專區(qū)”,定期刊載新能源汽車低碳技術(shù)推進成果、低碳車型介紹、分期金融政策、門店預約試駕等豐富內(nèi)容。在ESG主題理財方面,招行主動引入具有 ESG理念的理財產(chǎn)品,截至2023年末,代銷的ESG、綠色環(huán)保、新能源、碳中和主題基金存續(xù)95只,合計余額66.34億元。
在頂層設計上,招行將ESG理念全面融入公司治理體系。為提升ESG履職效能,招行董事會戰(zhàn)略委員會已正式更名為董事會戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會。
在數(shù)據(jù)中臺方面,招行推進外部數(shù)據(jù)引入、企業(yè)級數(shù)據(jù)治理和應用。截至2023年末,引進數(shù)據(jù)源近400項,大數(shù)據(jù)服務已覆蓋全行六成員工。
自2004年聯(lián)合國全球契約組織首次提出ESG的概念以來,ESG原則逐漸受到各國政府和監(jiān)管部門的重視,ESG也逐漸得到主流資產(chǎn)管理機構(gòu)的青睞,逐步成為全球共識。ESG的發(fā)展歷程也是一段商業(yè)向善的變遷史。從最初的“倫理投資”,到企業(yè)社會責任(Corporate Social Responsibility),演變?yōu)槿缃褚原h(huán)境(Environmental)、社會(Social)和公司治理(Governance)為核心的綜合評價體系。
報告顯示,截至2023年末,招行云平臺整體可用性達99.999%,該行完成分級分類系統(tǒng)定級和資源池建設,并達成年度遷移目標,其中“系統(tǒng)全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎。
在節(jié)電方面,招行通過更換節(jié)能燈、調(diào)適空調(diào)機組、管控動力電、樓層能源巡查等方式,總行大廈2023年用電量同比下降11.28%,全年減少碳排放量1030.51噸。
在實施路徑上,招行通過持續(xù)升級葵花可持續(xù)發(fā)展模型,為ESG實踐做指引;通過可持續(xù)發(fā)展議題重要性矩陣進行識別、評估和篩選,明確對于公司和利益相關(guān)方具有重要性的實質(zhì)性議題;此外,招行還積極拓展與利益相關(guān)方的溝通渠道,建立了常態(tài)化溝通機制。
万博manbext网站登录入口近日,招商銀行發(fā)布《2023年度可持續(xù)發(fā)展報告》。這是此家備受資本市場關(guān)注的股份制銀行連續(xù)第18年發(fā)布可持續(xù)發(fā)展報告。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型和ESG有著共通點,它們的視角都超越了當前的商業(yè)利益,追求深刻而突破性的變革,從而為利益相關(guān)者創(chuàng)造更長遠的價值。
在獲得多項國際殊榮的同時,招行在踐行ESG理念的過程中也注重服務國家戰(zhàn)略,報告中多處體現(xiàn)出招行對“雙碳”“科技金融”“鄉(xiāng)村振興”等關(guān)鍵領(lǐng)域的實踐與探索。
此外,隨著大模型、RPA+、區(qū)塊鏈、隱私計算平臺等新技術(shù)引起了金融業(yè)的廣泛關(guān)注后,招行也在加大其應用力度。該行將新技術(shù)的應用思路描述為“以新技術(shù)替代人工,數(shù)據(jù)替代經(jīng)驗,實現(xiàn)數(shù)智驅(qū)動、敏捷開放、全面領(lǐng)先的數(shù)字化轉(zhuǎn)型?!?/p>
在節(jié)水方面,招行改造了茶水間直飲水機,撤銷桶裝水;減少會務和接待期間瓶裝水使用;增設空調(diào)冷凝水回收設備,將處理后的空調(diào)冷凝水作為中庭水池水源等。
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