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潘功勝表示,下一步,人民銀行也在考慮將指導(dǎo)商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價(jià)機(jī)制,由銀行、客戶雙方基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
第二項(xiàng)政策是統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%。為更好支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求,全國(guó)層面的商業(yè)性個(gè)人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房,最低首付比例統(tǒng)一為15%。5月17日以后,首套房的已經(jīng)是15%了,當(dāng)時(shí)二套房是25%,這次把首套房、二套房統(tǒng)一為15%。各個(gè)地方可以因城施策,自主確定是否采取差別化的安排,并確定轄區(qū)內(nèi)的最低首付比例下限。因?yàn)槿珖?guó)這么大的地方,不同城市之間、地區(qū)之間房地產(chǎn)市場(chǎng)情況差別很大,地方政府可以采取差別化的安排,在全國(guó)底線基礎(chǔ)上確定轄區(qū)內(nèi)最低首付比例下限。另外一點(diǎn),商業(yè)銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和意愿,與客戶協(xié)商確定具體的首付比例水平。因?yàn)?5%只是一個(gè)最低的首付比例,商業(yè)銀行要基于對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,可能會(huì)比這個(gè)水平要高,也有客戶說(shuō)我有錢(qián),可以付30%首付比例,這是商業(yè)銀行和個(gè)人之間的一種市場(chǎng)化的磋商。
第四項(xiàng)政策是優(yōu)化保障性住房再貸款政策。5月17日,人民銀行宣布了設(shè)立3000億元保障性住房再貸款,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則,支持地方國(guó)有企業(yè)以合理價(jià)格收購(gòu)已建成未出售的商品房,用作配售型或配租型保障性住房,這是房地產(chǎn)市場(chǎng)去庫(kù)存的一項(xiàng)重要舉措。為進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)銀行和收購(gòu)主體的市場(chǎng)化激勵(lì),人民銀行將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例,由原來(lái)的60%提高到100%。原來(lái)商業(yè)銀行放100億元,人民銀行提供60億元,現(xiàn)在商業(yè)銀行放100億元,人民銀行提供低成本資金100億元,加快推動(dòng)商品房的去庫(kù)存進(jìn)程。
kok全站首页app下载第一項(xiàng)政策就是引導(dǎo)銀行降低存量房貸利率。去年8月份,人民銀行推動(dòng)商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率,效果是比較好的。今年5月17日,全國(guó)房貸利率的政策下限放開(kāi)之后,原來(lái)對(duì)按揭貸款是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn),全國(guó)是有一個(gè)政策下限的,在5月17日那一次房貸新政中,把這個(gè)下限給取消了,新發(fā)放貸款利率在市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率基礎(chǔ)上減點(diǎn)幅度擴(kuò)大,利率水平大幅下降,再一次拉大了新老房貸的利差。尤其是在北京、上海、深圳、廣州這些大城市,原來(lái)的加點(diǎn)幅度比較高,那次調(diào)整之后,新發(fā)放按揭貸款和原來(lái)存量按揭貸款之間的利差更大。對(duì)此,人民銀行擬指導(dǎo)銀行對(duì)存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整,將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近,預(yù)計(jì)平均下降幅度在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。之所以說(shuō)是平均,因?yàn)橘J款在不同時(shí)期放的,不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同銀行,發(fā)放的存量房貸利率水平不一樣,人民銀行預(yù)測(cè)下降的幅度是一個(gè)預(yù)期的平均數(shù)。銀行下調(diào)存量房貸利率,有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出,預(yù)計(jì)這一項(xiàng)政策將惠及5000萬(wàn)戶家庭,1.5億人口,平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右,這有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資,也有利于減少提前還貸行為,同時(shí)還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
第三項(xiàng)政策是延長(zhǎng)兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策文件的期限。前期,人民銀行和金融監(jiān)管總局出臺(tái)了“金融16條”、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款這兩項(xiàng)政策,對(duì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展和化解房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。其中,房企存量融資展期、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等階段性政策,原來(lái)按照文件是2024年12月31日到期,人民銀行這次和金融監(jiān)管總局作出決定,把這兩個(gè)政策從2024年12月31日延長(zhǎng)到2026年12月31日。
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